Veel aanvragen voor werkkapitaalfinancieringen in de zomer worden afgewezen. Dit is wat je eraan kunt doen.
Wil je in de zomer een werkkapitaalfinanciering aanvragen omdat je krap bij kas zit? Dan bestaat er een kans dat je aanvraag wordt afgewezen. In dit artikel legt John Dithmar Menge uit waarom het moment van aanvragen allesbepalend is.
Dit artikel is geschreven door John Dithmar Menge, financieringsspecialist bij Credion Zuidoost-Brabant.
Ieder jaar zie ik het opnieuw gebeuren: ondernemers die in de zomerperiode een werkkapitaalfinanciering aanvragen en bot vangen. Niet omdat hun bedrijf niet deugt, maar omdat het moment van aanvragen verkeerd is. En dat is zonde, want het is vaak te voorkomen.
De computer kijkt mee, en die is meedogenloos
Steeds meer financiers baseren hun kredietbeoordeling tegenwoordig op een digitale analyse van de mutaties op je betaalrekening. Dat klinkt technisch, maar de praktijk is simpel: een algoritme kijkt naar je bankafschriften en trekt daar conclusies uit. Het is snel en efficiënt, maar zonder menselijk gevoel voor nuance.
Wat ziet die analyse precies? Meer dan de meeste ondernemers denken:
Wie je klanten zijn en hoe herhalend je omzet is. Is er veel verloop in je klantenbestand, of is je omzet stabiel en voorspelbaar?
Of er een seizoenspatroon zit in je omzet — en zo ja, hoe dat eruitziet.
Hoe punctueel je belastingen betaalt. Zijn je BTW- en loonbelastingbetalingen op tijd en plausibel qua hoogte?
Welke andere financiers betrokken zijn bij jouw bedrijf — en of die ook netjes worden betaald.
Of er betalingen lopen aan advocaten of deurwaarders. Dat duidt op disputen en mogelijke betalingsproblemen.
Of er veel geld heen en weer gaat tussen groepsmaatschappijen of naar de DGA zelf. (Financiers noemen dat 'structuurrisico': de kans dat het geld niet voor de bedrijfsvoering wordt ingezet, maar voor iets anders — privédoeleinden, bijvoorbeeld.)
Tot slot berekent de analyse hoeveel ruimte er per periode beschikbaar is geweest voor rente en aflossing. Dat geeft de financier een realistisch beeld van wat jij kunt dragen.
Te laat is te laat. Ook al heb je een goed verhaal
Het probleem is dat veel ondernemers pas aan financiering denken als de liquiditeit al onder druk staat. En dat is vaak precies het moment waarop de computer 'nee' zegt.
De analyse laat dan immers zien dat er te veel spanning op de rekening staat. En dat is voor de meeste geautomatiseerde systemen voldoende reden om de aanvraag af te wijzen. Een menselijke beoordeling die dat besluit nog kan terugdraaien? Die komt er in de praktijk vaak zelden meer aan te pas.
In de zomer is dat risico extra aanwezig. Vakantiegeld en de vakantieperiode drukken de liquiditeit fors: medewerkers worden doorbetaald, klanten betalen trager en de omzet valt terug.
Voor bedrijven met een seizoenspatroon — zoals de bouw, horeca, retail en evenementen — is dit een bekend fenomeen. Maar ook bedrijven zonder uitgesproken seizoen merken in de zomer dat de rekening krapper wordt.
Een paraplu regel je als de zon schijnt
De oplossing is vrij simpel, al vergt die wel discipline: regel je financiering nu, voordat de druk toeneemt. Als de cijfers op je rekening er nog gezond uitzien, sta je sterk in de beoordeling. De financier ziet een stabiel bedrijf met een vooruitziende blik, geen bedrijf dat met de rug tegen de muur staat.
Een financiering aanvragen begint met een eerlijk gesprek: hoeveel werkkapitaal heb je eigenlijk nodig, en wanneer? Wat zijn de financieringsopties die bij jouw situatie passen? En welke financier bekijkt jouw aanvraag het meest gunstig?
Als financieringsspecialist breng ik die vragen samen met jou in kaart en zorg ik dat je aanvraag op het juiste moment, bij de juiste partij, met de juiste onderbouwing binnenkomt.
Want een financiering regelen is een mix van analyseren, puzzelen en overtuigen. En dat doe je het beste als je nog de tijd hebt om het goed te doen.
Wil je weten waar jij staat? Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.
Over John Dithmar Menge
John-Dithmar Menge is financieringsadviseur bij Credion Zuidoost-Brabant. Als voormalig bankier, ondernemer én CFO heeft hij bedrijfsfinanciering vanuit alle kanten meegemaakt. Die brede ervaring zet hij nu in voor MKB-ondernemers die de juiste financiering zoeken. Voor John draait een goede financiering om drie dingen: jouw behoeften en situatie analyseren, onderzoeken wat de opties zijn en de geldverstrekker overtuigen. Hij zorgt ervoor dat jij als ondernemer altijd weet wat er mogelijk is, eerlijk en zonder omwegen.
Meer weten over hoe John Dithmar je kan helpen? Neem contact op met John Dithmar.
Op de hoogte blijven?
Ontvang slimme financieringstips van Credion-experts, rechtstreeks in je inbox.
