Factoring? Dé oplossing voor het financieren van groei

Door Liesbeth Fong, zelfstandig Credion-adviseur bij Credion Drechtsteden

Ik ben al ruim 40 jaar actief in de financiële wereld en werk inmiddels als zelfstandig adviseur bij Credion Drechtsteden. 

Wat ik het leukste vind? Aan de keukentafel zitten met ondernemers. Meedenken, sparren, en helpen om dromen waar te maken. Of het nu gaat om een startende schoonheidssalon die €12.000 nodig heeft voor een laserapparaat, of een ondernemer die een overname van €6 miljoen wil financieren – ik doe het met net zoveel plezier. 

Een vorm van financiering die nog vaak onbekend is, maar zóveel mogelijkheden biedt, is factoring. In dit artikel leg ik je precies uit wat het is, wanneer het interessant is, en hoe je er als ondernemer optimaal gebruik van kunt maken.

Wat is factoring precies?

Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering, een manier om sneller te beschikken over geld dat je nog moet ontvangen van je klanten. 

Stel, je hebt net een paar grote orders geleverd, je hebt facturen uitgestuurd van in totaal €100.000, maar je klanten betalen pas over 30 of 60 dagen. Ondertussen moet jij al wel je personeel, leveranciers of btw afrekenen. 

Dan kun je die facturen verkopen aan een factormaatschappij. Die betaalt jou dan direct – vaak al binnen 24 tot 48 uur – een groot deel van dat bedrag uit, en zij wachten op de betaling van je klant.

Je verkoopt dus als het ware je factuur. In tegenstelling tot een lening hoef je geen zekerheden, zoals een bedrijfspand of inventaris, af te geven. Je gebruikt gewoon je eigen omzet als financieringsbron. Dat maakt het laagdrempelig, minder risicovol én snel te regelen.

Factoring is flexibel – zelfs voor één factuur

Wat veel ondernemers niet weten, is dat factoring ook voor kleine bedragen of losse facturen mogelijk is. Deze vorm staat ook wel bekend als American Factoring: hierbij kies je zélf welke losse facturen je laat voorfinancieren. Ideaal voor kleinere ondernemers of incidentele cashflowbehoefte.

Zo had ik ooit een klant die uurtje-factuurtje werkte in de havens en even omhoog zat. We hebben toen één factuur van €1.500 via factoring laten lopen, en dat gaf meteen lucht.

Bij Traditionele Factoring financiert de factoringmaatschappij je volledige debiteurenportefeuille, met de mogelijkheid van debiteurenbeheer en een verzekering van het risico op wanbetaling. Geschikt voor grotere, structurele toepassingen.

Je kunt dus kiezen: verkoop je af en toe een enkele factuur? Of wil je structureel je hele debiteurenportefeuille voorfinancieren? Onder andere die vrijheid is precies wat factoring zo interessant maakt.

Wanneer is factoring interessant?

Factoring werkt alleen als je een afgeronde dienst of levering hebt gefactureerd aan een zakelijke klant (business-to-business). Je klant moet dus een bedrijf zijn, en de prestatie moet duidelijk en afgerond zijn.

Voorbeelden van geschikte sectoren zijn:

• Groothandel

• Zakelijke dienstverlening

• IT- en softwarebedrijven

• E-commerce (B2B)

• Logistiek

• Productiebedrijven

Werk je vooral met particulieren (B2C) of factureer je op basis van termijnen of aannemingswerk, zoals in de bouw? Dan is factoring minder geschikt, omdat factormaatschappijen alleen afgeronde, duidelijke prestaties willen financieren.

Waarom ondernemers soms huiverig zijn (en dat niet nodig is)

Ik merk dat ondernemers soms nog wat terughoudend zijn over factoring. Dan hoor ik bijvoorbeeld:

• “Maar dan denken mijn klanten dat het slecht gaat met mijn bedrijf.”

• “Dan moet ik mijn klanten laten betalen aan iemand anders.”

• “Ik wil niet de regie over mijn debiteuren kwijtraken.”

Allemaal begrijpelijke zorgen – maar meestal niet terecht.

Factoring wordt namelijk al lang niet meer alleen gebruikt door bedrijven in zwaar weer. Integendeel: het is juist een uitstekende oplossing voor financieel gezonde en snelgroeiende bedrijven om hun cashflow te optimaliseren. Je communiceert dat ook gewoon netjes. Vaak krijg je van de factoringmaatschappij een voorbeeldtekst die je op je factuur kunt zetten, bijvoorbeeld: “Om onze groei te ondersteunen, maken wij gebruik van factoring.” Zo houd je de regie én het vertrouwen.

Je bepaalt zelf of je het debiteurenbeheer in eigen hand houdt, of dat je het uitbesteedt aan de factoringmaatschappij. Je kunt ook kiezen voor een hybride vorm: jij doet het eerste contact, en als er niet betaald wordt, neemt de factoringpartij het over.

Wat kost factoring?

Factoring kost geld, dat klopt. Maar daar staat snelheid en gemak tegenover. De kosten verschillen per situatie, maar in de basis betaal je bij Traditionele Factoring:

1. Rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt

2. Factorfee: een vergoeding voor het gebruik van het platform en de administratie

3. Premie voor een kredietverzekering (soms verplicht)

4. Afsluitkosten

Bij American Factoring zijn de kosten vaak 2 à 3%. Dus stel: je verkoopt een factuur van €1.000, dan krijg je bijvoorbeeld €970 direct op je rekening en de factormaatschappij ontvangt het volledige bedrag van de klant.

Ik vergelijk altijd meerdere aanbieders voor mijn klanten. Er zitten niet alleen verschillen in prijs, maar ook in aanvullende voorwaarden of zekerheden. Dat soort verschillen zet ik overzichtelijk naast elkaar, zodat jij een weloverwogen keuze kunt maken.

Waar je op moet letten als je wilt starten met factoring

1. Liquiditeitsprognose maken

Maak eerst een heldere liquiditeitsprognose. Kijk naar je inkomsten en uitgaven op maandbasis. Dan weet je precies hoeveel financiering je nodig hebt – en of factoring daarbij past.

2. Debiteurenadministratie op orde brengen

Een factormaatschappij wil weten wie je klanten zijn. Niet alleen de naam en het bedrag, maar ook KvK-nummer, contactgegevens en betaaltermijn. Heb je dat niet paraat? Dan kost het onnodig tijd. Goed nieuws: met een beetje hulp is dit vaak snel op te lossen. Heb je dat goed staan? Dan kunnen we vaak binnen een paar werkdagen schakelen.

3. De juiste factoringpartij kiezen

Niet elke aanbieder past bij jouw bedrijf. Ik werk met een netwerk van meer dan 120 financiers, waaronder meerdere betrouwbare factoringmaatschappijen. Samen kiezen we de partij die past bij jouw branche, type klanten en wensen.

Waarom ik zo enthousiast ben over factoring

Ik heb ondernemers geholpen die ooit begonnen met een klein werkkapitaal, en inmiddels miljoenenomzetten draaien. Voor hen werd factoring een sleutel tot groei: geen stress over late betalingen, maar direct werkkapitaal beschikbaar om verder te bouwen.

Zelf ben ik op mijn 58e ondernemer geworden. Alles wat ik jarenlang adviseerde, pas ik nu zelf toe. Daarom weet ik hoe belangrijk het is om op het juiste moment over geld te kunnen beschikken, en hoe fijn het is als dat gewoon goed geregeld is.

Hulp nodig?

Ben je benieuwd of factoring ook iets voor jouw bedrijf is? Of twijfel je tussen verschillende vormen van werkkapitaalfinanciering? Neem gerust contact met me op. 

Ik kijk met je mee, vergelijk de mogelijkheden en help je aan heldere oplossingen waar je écht wat aan hebt.

Liesbeth is zelfstandig financieel adviseur bij Credion Drechtsteden en heeft meer dan 40 jaar ervaring in de financiële dienstverlening. Ze adviseerde honderden ondernemers – van starters tot doorgewinterde ondernemers – over verschillende financieringsvraagstukken. 

Door haar achtergrond bij o.a. Rabobank, Qredits en haar eigen ervaring als ondernemer weet ze precies waar mkb’ers tegenaan lopen. Met haar persoonlijke aanpak, brede netwerk van meer dan 120 financiers en nuchtere kijk op geldzaken, is Liesbeth de ideale sparringpartner voor ondernemers die vooruit willen.

Samenwerken met Liesbeth? Neem contact met haar op.