Geld lenen als ondernemer: hoe pak je het slim aan?

Je hebt grootse plannen voor je bedrijf. Je wilt uitbreiden, investeren of gewoon een financiële buffer creëren.

Maar zodra je een lening probeert af te sluiten, loop je tegen muren op.

De bank stelt eindeloze vragen, vraagt om documenten waarvan je niet eens wist dat ze bestonden, en na weken wachten komt het antwoord: “Helaas, we kunnen je aanvraag niet goedkeuren.”

Frustrerend, toch?

Maar het goede nieuws is: er zijn wél manieren om aan financiering te komen – en in dit artikel laten we je precies zien hoe.

Maar eerst… waarom geld lenen als ondernemer?

Geld lenen kan een strategische zet zijn om je bedrijf sneller te laten groeien. Het kan je helpen om:

• Extra werkkapitaal te krijgen voor lopende kosten.

• Nieuwe investeringen te doen, zoals machines of software.

• Voorraad in te kopen voor een drukke periode.

• Personeel aan te nemen of op te leiden.

• Een bedrijfsovername te financieren.

Lenen als ondernemer is vaak een handige manier om sneller te kunnen schakelen in een concurrerende markt.

Lenen biedt dus zeker kansen, maar het is wél belangrijk om goed voorbereid te zijn. Een verkeerde financiering kan je bedrijf juist in gevaar brengen (wellicht niet nu meteen, maar bijvoorbeeld in de toekomst).

Daarom is het cruciaal om vooraf goed na te denken over je keuzes. Stort je niet zomaar in een lening zonder de consequenties goed te overzien.

Welke financieringsopties heb je als ondernemer?

Afhankelijk van je situatie en behoefte zijn er verschillende manieren om geld te lenen als ondernemer.

Hier zijn de meest voorkomende financieringsopties:

1. Zakelijke lening

Een zakelijke lening is een populaire keuze voor ondernemers. Je leent een vast bedrag en betaalt dit met rente terug over een afgesproken periode.

Dit is ideaal voor langetermijninvesteringen, zoals een nieuw pand of een grote uitbreiding. Zorg er wel voor dat je de rente en voorwaarden goed doorneemt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

2. Zakelijk krediet

Met een zakelijk krediet heb je een flexibele geldreserve die je kunt opnemen wanneer nodig. Dit is handig als je cashflow schommelingen hebt, bijvoorbeeld door seizoensinvloeden.

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Dat maakt het een flexibele en aantrekkelijke optie als je te maken hebt met wisselende inkomsten.

3. Lease en factoring

Wil je investeren in materieel, zoals voertuigen of machines? Dan is lease een optie. Hierbij betaal je een vast bedrag per maand zonder een grote investering vooraf.

Factoring is een andere mogelijkheid: je verkoopt openstaande facturen aan een factoringsmaatschappij, waardoor je sneller over je geld beschikt.

Dit kan vooral handig zijn als klanten lange betaaltermijnen hanteren en je niet maanden wilt wachten op je geld.

4. Crowdfunding en investeerders

Steeds meer ondernemers kiezen voor crowdfunding of zoeken een investeerder. Dit kan een interessante optie zijn als je niet via een bank wilt lenen en openstaat voor investeerders, die vaak naast geld ook kennis en netwerk meebrengen.

Zorg er wel voor dat je een sterke pitch hebt, want je moet investeerders overtuigen van de potentie van jouw bedrijf.

Ook bij deze vormen van financiering geldt: lenen als ondernemer vraagt om een goed verhaal en vertrouwenwekkende cijfers.

Hoe kies je de juiste financiering?

Het kiezen van de juiste lening hangt af van je bedrijfsdoelen, financiële situatie en terugbetalingscapaciteit.

Hier zijn een paar belangrijke punten om rekening mee te houden:

1. Begin op tijd met oriënteren

Veel ondernemers beginnen met zoeken naar een financiering als ze het heel hard nodig hebben. Dat is zonde, want dat geeft je minder tijd om verschillende opties te overwegen.

Op tijd beginnen met oriënteren zorgt ervoor dat je minder stress hebt en je een weloverwogen keuze kunt maken.

2. Vergelijk verschillende aanbieders

Banken zijn tegenwoordig niet meer de enige optie. Via Credion kun je nu gemakkelijk alle opties in de markt vergelijken.

Let daarbij op rentepercentages, looptijden en voorwaarden. Soms biedt een alternatieve financierder betere voorwaarden dan een traditionele bank.

3. Vraag meerdere financieringen aan

Op online.credion.eu kun je eenvoudig de globale voorwaarden van verschillende geldverstrekkers vergelijken, maar financieren is bijna altijd maatwerk.

Om te zien wat een geldverstrekker jou specifiek kan aanbieden, zul je dus een financiering aan moeten vragen. Het liefst meerdere, want dan kun je vergelijken én de beste optie kiezen.

Wil je dus een lening aanvragen als ondernemer? Doe dat bij meerdere partijen tegelijk, zodat je niet afhankelijk bent van één geldverstrekker.

4. Check de voorwaarden goed

Sommige leningen hebben verborgen kosten of strenge voorwaarden. Kijk daarom niet alleen naar rente, maar lees ook altijd goed de kleine lettertjes voordat je een lening afsluit.

Let bijvoorbeeld op boeteclausules bij vervroegde aflossing en het aantal zekerheden dat een geldverstrekker van je vraagt.

5. Vertel het verhaal achter jouw financieringsaanvraag

Bij het aanvragen van een financiering zijn je cijfers belangrijk, maar zeker niet het enige waar het om draait.

Financiers kijken ook naar jouw ondernemersverhaal, visie en strategie. Een overtuigend financieringsplan laat zien waarom jouw bedrijf een veilige investering is.

Zorg er daarom voor dat je:

• Een sterk verhaal hebt over waarom je de lening nodig hebt.

• Laat zien hoe je bedrijf financieel gezond is en blijft.

• Duidelijk maakt hoe de lening bijdraagt aan groei en stabiliteit.

Denk eraan: financiers willen risico’s beperken. Als jij laat zien dat je een helder plan hebt en goed voorbereid bent, vergroot dat je kans op goedkeuring aanzienlijk.

6. Combineer verschillende financieringen

Hybride financiering, oftewel 'stapelen', combineert verschillende financieringsvormen om tot een optimale oplossing te komen. Dit kan bijvoorbeeld een mix zijn van:

• Een zakelijke lening bij een bank.

• Crowdfunding voor extra kapitaal.

• Factoring om direct werkkapitaal vrij te maken.

Voor veel ondernemers is dit dé manier van lenen als ondernemer – slim combineren en risico’s spreiden.

Door hybride financiering te gebruiken, spreid je risico’s en verhoog je de kans op goedkeuring bij financiers. 

Het helpt je om flexibeler in te spelen op je financiële behoeften en voorkomt dat je te afhankelijk wordt van één enkele financieringsbron.

5. Schakel een adviseur in

Als je écht zeker wilt zijn van de beste deal, is het handig om een expert in te schakelen. Onze Credion-adviseurs houden zich dagelijks bezig met het vinden van de beste financiering voor onze klanten.

Ze stellen de aanvraag op, vragen de financieringen aan bij meerdere geldverstrekkers, en helpen je kiezen voor de beste optie. Dat scheelt jou niet alleen tijd en geld, je kunt er ook op vertrouwen dat je de beste deal hebt.

Een goede adviseur weet precies hoe een lening aanvragen voor jou als ondernemer in zijn werk gaat – en welke stappen jij moet zetten.

Waarom afwijzingen een kans zijn

Ben je afgewezen door een geldverstrekker?

Niet getreurd: een afwijzing betekent niet meteen het einde van je financieringsmogelijkheden. 

Sterker nog, bij geld lenen voor ondernemers is afwijzing soms gewoon een stap in het proces.

Het kan een kans zijn om je aanvraag te verbeteren en opnieuw in te dienen. Leer van de feedback van financiers en pas je aanvraag aan.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Het verbeteren van je bedrijfsplan en onderbouwing.

• Het onderzoeken van alternatieve financiers.

• Het werken aan je kredietwaardigheid door schulden te verlagen of cashflow te verbeteren.

• Het inschakelen van een expert (als je dat nog niet had gedaan).

Soms is een afwijzing ook een signaal dat je misschien een andere route moet overwegen. Misschien is je bedrijf nog niet klaar voor een lening en kun je beter eerst je financiële fundament versterken.

Geld lenen voor ondernemers: slim lenen, slim ondernemen

Geld lenen als ondernemer kan een slimme zet zijn, mits je dit goed aanpakt. 

Lenen als ondernemer doe je niet zomaar – het is een strategische beslissing die invloed heeft op de toekomst van je bedrijf.

Door vooraf goed je financieringsbehoefte in kaart te brengen, verschillende opties te vergelijken en een doordacht terugbetalingsplan op te stellen, zorg je ervoor dat je bedrijf sneller én op een goede manier gefinancierd wordt.