Geld lenen voor bedrijven: de ultieme gids

Waarom geld lenen voor bedrijven een slimme zet kan zijn

Als ondernemer weet je vast hoe het voelt: je hebt een geweldig idee of een kans die je niet kunt laten liggen, maar je financiële middelen schieten tekort.

Misschien wil je investeren in nieuwe apparatuur, extra personeel aannemen of je bedrijf laten groeien met een tweede vestiging.

Of misschien heb je gewoon wat extra cashflow nodig om een tijdelijke dip in inkomsten op te vangen.

Wat de reden ook is, geld lenen kan het verschil maken tussen stil staan en verder groeien.

Maar hoe weet je welke financieringsvorm bij jouw situatie past? En waar moet je op letten om een slimme keuze te maken?

In deze gids nemen we je stap voor stap mee in de wereld van zakelijke leningen.

De belangrijkste redenen om zakelijk geld te lenen

Iedere ondernemer loopt vroeg of laat tegen situaties aan waarin extra financiering nodig is. 

Misschien herken je een van de volgende scenario’s:

• Investeren in groei: Je wilt uitbreiden, een nieuw product ontwikkelen of een extra vestiging openen. Groei kost geld, en een lening kan helpen om die groei te realiseren zonder je hele reserve aan te spreken.
• Werkkapitaal financieren: Soms heb je tijdelijk extra liquiditeit nodig om je dagelijkse kosten te dekken. Denk aan het betalen van leveranciers terwijl je nog op betalingen van klanten wacht.
• Overname van een bedrijf: Je ziet een kans om een ander bedrijf over te nemen, maar hebt extra kapitaal nodig om de transactie rond te krijgen.
• Vastgoedfinanciering: Je wilt een bedrijfspand kopen, renoveren of herfinancieren. Dit kan een slimme zet zijn als je wilt besparen op huurkosten of investeren in de waarde van je onderneming.
• Seizoensinvloeden opvangen: In sectoren zoals de horeca of retail kunnen omzetfluctuaties zorgen voor tijdelijke krapte. Een lening kan helpen om deze periodes soepel te overbruggen.
• Digitalisering en automatisering: Misschien wil je je processen efficiënter maken door te investeren in software of machines. Dit kan op de lange termijn juist geld besparen.
• Duurzaam ondernemen: Je wilt energiebesparende maatregelen nemen of overstappen op milieuvriendelijke productiemethoden, maar de initiële investering is hoog.

Welke reden je ook hebt, het is belangrijk om de juiste financiering te kiezen. Laten we daarom eerst kijken naar de verschillende soorten zakelijke leningen die beschikbaar zijn.

De verschillende soorten zakelijke leningen

Er zijn meerdere manieren om je bedrijf te financieren. Welke lening het beste bij jou past, hangt af van je specifieke situatie en behoeften. 

Hier zijn de meest voorkomende financieringsvormen:

1. Zakelijke lening

Dit is een klassieke lening voor je bedrijf waarbij je een vast bedrag leent en dit binnen een afgesproken periode terugbetaalt met rente. Ideaal voor langetermijninvesteringen, zoals de aankoop van apparatuur, machines, of een bedrijfspand.

2. Zakelijk krediet

Dit is een flexibele kredietvorm waarbij je een kredietlimiet op je zakelijke rekening krijgt en alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag. Handig als je regelmatig extra cashflow nodig hebt of een buffer wilt voor onvoorziene kosten.

3. Leasing

Wil je investeren in voertuigen, machines of apparatuur zonder direct een grote uitgave te doen? Met leasing betaal je maandelijks een vast bedrag en kun je de apparatuur vaak aan het einde van de leaseperiode overnemen.

4. Factoring

Heb je klanten die laat betalen, waardoor je cashflow in de knel komt? Dan kan factoring een oplossing zijn. Hierbij verkoop je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, die jou direct een groot deel van het factuurbedrag uitbetaalt.

5. Crowdfunding

In plaats van lenen bij een bank, kun je via crowdfunding kapitaal ophalen bij een groep investeerders. Dit is een populaire optie voor innovatieve en duurzame projecten.

6. Informal investors

Ook wel business angels genoemd: dit zijn privé-investeerders die kapitaal verstrekken aan ondernemers in ruil voor aandelen of een rentevergoeding. Dit kan vooral interessant zijn voor startups en snelgroeiende bedrijven.

De kosten van een zakelijke lening

Voor een zakelijke financiering betaal je vaak verschillende kosten. Denk aan rente, administratiekosten en eventuele boeterente (bij vervroegd aflossen).

De exacte kosten zijn afhankelijk van jouw specifieke situatie:

Rentekosten

Het rentepercentage op een zakelijke lening wordt door de geldverstrekker bepaald op basis van verschillende factoren.

Een van de belangrijkste factoren is de risicobeoordeling van je bedrijf. Hoe hoger het risico dat de financier loopt, hoe hoger de rente zal zijn. Financiers kijken onder andere naar je omzet, winstgevendheid, kredietgeschiedenis en de branche waarin je actief bent.

Daarnaast wordt gekeken naar eventuele zekerheden die je kunt bieden, zoals onroerend goed of bedrijfsmiddelen. Als je onderpand kunt stellen, verlaagt dat vaak het risico voor de geldverstrekker en kan dat resulteren in een lagere rente.

Naast de risicobeoordeling speelt ook de inkoopprijs van geld voor de financier een grote rol. Banken kunnen bijvoorbeeld direct geld lenen bij de Europese Centrale Bank (ECB) tegen relatief lage rentetarieven. Hierdoor kunnen zij vaak scherpere rentes aanbieden aan ondernemers.

Alternatieve financiers daarentegen hebben doorgaans hogere inkoopkosten, omdat zij hun kapitaal elders moeten aantrekken, bijvoorbeeld bij investeerders of via de kapitaalmarkt.

Dit betekent dat hun rentepercentages vaak wat hoger liggen dan die van traditionele banken.

Afsluitkosten

Veel geldverstrekkers rekenen een bedrag voor het verwerken van je aanvraag. Dit bedrag betaal je alleen bij het afsluiten van de lening.

De afsluitkosten variëren per aanbieder, maar liggen gemiddeld tussen de 1% en 3% van het leenbedrag. Bij sommige financiers geldt een minimaal vast bedrag, bijvoorbeeld €250 of €500, ongeacht de hoogte van de lening.

Administratiekosten

Sommige financiers rekenen administratiekosten voor het beheren en verwerken van je lening. Dit zijn terugkerende of eenmalige kosten die worden gerekend voor het opstellen van contracten, klantbeheer en andere administratieve taken.

De hoogte van deze kosten varieert per aanbieder, maar ligt vaak tussen de €100 en €500 per jaar.

Sommige financiers rekenen een vast bedrag per maand, terwijl anderen een percentage van het leenbedrag hanteren.

Andere mogelijke kosten

Naast rente, afsluitkosten, administratiekosten en boeterente kunnen er nog andere kosten verbonden zijn aan een zakelijke financiering. 

Denk bijvoorbeeld aan advies- of bemiddelingskosten, die je betaalt als je een financieel adviseur inschakelt om de beste lening voor jou te vinden.

Sommige financieringen, zoals die met een BMKB-borgstelling, brengen waarborgkosten met zich mee. Dit is een premie die je betaalt om de overheidsgarantie te verkrijgen.

Daarnaast kunnen er contract- of notariskosten in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld bij vastgoedfinancieringen waarbij juridische documenten nodig zijn.

Het is belangrijk om al deze kosten mee te nemen in je berekeningen, zodat je een goed beeld hebt van de totale kosten van je financiering.

Boeterente

Dit is een extra vergoeding die je betaalt als je een lening vervroegd aflost. Geldverstrekkers rekenen deze boete om het renteverlies te compenseren dat zij lijden doordat de lening eerder wordt terugbetaald dan oorspronkelijk afgesproken.

De hoogte van de boeterente hangt af van de resterende looptijd van de lening, het openstaande bedrag en de voorwaarden van de financier.

Sommige leningen hebben geen boeterente, vooral als het om flexibele zakelijke kredieten gaat.

Tip: wil je weten welke kosten verschillende geldverstrekkers rekenen? Vraag vrijblijvend je financiering aan en onze adviesrobot scant meteen de hele markt voor je.

Kijk verder dan alleen rente

Wanneer je een zakelijke lening afsluit, is het verleidelijk om alleen naar de rente te kijken. Natuurlijk wil je niet te veel betalen, maar een lage rente betekent niet altijd dat je de beste deal hebt. 

Andere voorwaarden kunnen net zo belangrijk zijn. 

Denk bijvoorbeeld aan de zekerheden die de geldverstrekker vraagt: moet je persoonlijk garant staan of een onderpand bieden? 

Ook het aflosschema speelt een grote rol. Kun je flexibel aflossen, of ben je verplicht om maandelijks een vast bedrag te betalen? 

En hoe zit het met boetevrij aflossen? Sommige financiers rekenen hoge kosten als je je lening eerder wilt afbetalen. 

Door deze factoren mee te nemen in je vergelijking, voorkom je verrassingen en kies je een financiering die écht past bij jouw bedrijf.

Hoe financiers je aanvraag beoordelen

Financiers beoordelen je aanvraag op basis van verschillende factoren. 

Dit zijn de belangrijkste punten waarop je moet letten:

Kredietwaardigheid en financiële cijfers

Leningverstrekkers willen zeker weten dat je de lening kunt terugbetalen. Ze kijken naar je omzet, winstgevendheid en bestaande schulden. Hoe gezonder je bedrijf financieel is, hoe beter je voorwaarden zullen zijn.

Jaarcijfers en bedrijfsplan

Een solide bedrijfsplan en recente jaarcijfers kunnen doorslaggevend zijn. Financiers willen inzicht in je verdienmodel en groeipotentie. Hoe ga je het geleende bedrag inzetten en hoe zorg je ervoor dat je de lening terugbetaalt?

Eigen vermogen en zekerheden

Sommige financiers eisen dat je een deel van de investering zelf inbrengt. Ook kan het zijn dat je zekerheden moet stellen, zoals een pand of inventaris, om het risico voor de geldverstrekker te verlagen.

Tips om je kans op succes te verhogen

Wil je de kans vergroten dat je lening wordt goedgekeurd én dat je gunstige voorwaarden krijgt? 

Hier zijn enkele concrete tips die je helpen bij een succesvolle aanvraag:

• Begin op tijd: Wacht niet tot je bedrijf in financiële problemen zit voordat je financiering zoekt. Geldverstrekkers beoordelen je aanvraag strenger als je kasstroomproblemen hebt. Door vroeg te beginnen, heb je meer tijd om verschillende opties te vergelijken en een weloverwogen keuze te maken.
• Schakel een expert in: Een ervaren financieel adviseur, zoals de experts van Credion, kan je begeleiden door het aanvraagproces en helpen bij het vinden van de beste deal. Dit voorkomt dat je belangrijke details over het hoofd ziet of een lening afsluit met ongunstige voorwaarden.
• Zorg voor een sterk bedrijfsplan: Laat duidelijk zien hoe je de lening gaat gebruiken en hoe je deze terugbetaalt. Financiers willen zekerheid en een goed onderbouwd plan vergroot je kansen aanzienlijk.
• Verbeter je kredietwaardigheid: Zorg ervoor dat je financiën op orde zijn, openstaande rekeningen tijdig worden betaald en dat je een gezonde cashflow hebt. Hoe beter je financiële situatie, hoe groter de kans op een goedgekeurde aanvraag met een lage rente.
• Vergelijk meerdere aanbieders: Niet elke geldverstrekker biedt dezelfde voorwaarden. Door verschillende opties naast elkaar te leggen, voorkom je dat je onnodig te veel rente of extra kosten betaalt.

Door deze stappen te volgen, zorg je ervoor dat je financieringsaanvraag niet alleen wordt goedgekeurd, maar ook past bij de behoeften van jouw bedrijf.

Hoe kan Credion je helpen?

Bij Credion begrijpen we dat zakelijk lenen complex kan zijn. Als grootste onafhankelijke financieringsadviseur van Nederland helpen we ondernemers om de beste financiering te vinden. 

Met toegang tot meer dan 120 geldverstrekkers en een netwerk van deskundige adviseurs begeleiden we je stap voor stap in het proces.

Waarom kiezen voor Credion?

• Toegang tot een breed netwerk van financiers
• Onafhankelijk advies zonder verborgen agenda’s
• Persoonlijke begeleiding van ervaren adviseurs
• Transparant en duidelijk proces

Maak een weloverwogen keuze

Geld lenen voor je bedrijf kan een krachtige groeistrategie zijn, mits je de juiste financiering kiest. 

Door goed voorbereid te zijn, verschillende opties te vergelijken en advies in te winnen bij experts zoals Credion, vergroot je de kans op een succesvolle financiering. 

Neem de tijd om de juiste beslissing te maken en zet de volgende stap in de groei van je onderneming. Wij helpen je graag.

Tip: Benieuwd hoeveel geld je kunt lenen en wat je opties zijn? Vraag hier eenvoudig online je financiering aan. Een Credion-expert neemt binnen 1 werkdag contact met je op om je aanvraag vrijblijvend te bespreken. Je zit nergens aan vast.