Hoe werkt zakelijk leasen?

"Je hoeft niet altijd met cash te kopen - soms kan financieren slimmer zijn"

Veel ondernemers denken bij lease meteen aan een auto. Misschien aan een busje. Weinig mensen weten dat lease veel breder toepasbaar is. Denk aan stellingen voor een magazijn, een professionele koffiemachine, een fitnessapparaat of een behandelstoel voor een schoonheidssalon. Als het object een duidelijke waarde heeft en te registreren is, kun je het vaak gewoon leasen.

Leasen kan ook strategisch slim zijn. Je houdt je werkkapitaal beschikbaar voor andere uitgaven zoals voorraad, personeel of marketing. Dat kan zeker bij groei of in de opstartfase het verschil maken. Natuurlijk is kopen ook prima - als je het kunt en wilt. Maar soms is het gewoon fijner om de kosten te spreiden en je ruimte te behouden.

Een klant van mij - een startende schoonheidsspecialiste - kon dankzij lease een professioneel laserapparaat aanschaffen zonder haar spaargeld aan te spreken. Inmiddels heeft ze een volle agenda én werkkapitaal achter de hand.

Want dat is wat veel ondernemers vergeten: lease is niet alleen een financieringsvorm, het kan ook een manier zijn om je werkkapitaal te beschermen.

Wat is zakelijke lease?

Zakelijke lease is een vorm van objectfinanciering. Je financiert een specifiek object, en de leasemaatschappij kijkt daarbij vooral naar de waarde van dat object - niet alleen naar je jaarcijfers. Daardoor is het vaak sneller en laagdrempeliger te regelen dan een traditionele lening.

Er zijn twee hoofdvormen:

• Financial lease: Het object komt op jouw balans, je bent juridisch eigenaar en profiteert van fiscale voordelen zoals afschrijving en investeringsaftrek.
  
  

• Operational lease: Het object blijft eigendom van de leasemaatschappij. Jij betaalt een vast bedrag per maand voor het gebruik. Vaak inclusief onderhoud en verzekering.

Daarnaast zijn er varianten zoals short lease (tijdelijke lease) en sale & lease back, waarmee je een eerder aangekocht object alsnog kunt leasen om liquiditeit vrij te maken.

Wanneer kies je welke vorm?

Wil je uiteindelijk eigenaar worden van het object en gebruik maken van fiscale voordelen? Dan is financial lease vaak gunstiger. Wil je vooral gemak en overzicht? Dan past operational lease beter. Zeker bij meerdere voertuigen of als je personeel ermee laat rijden kan operational lease een hele goede oplossing zijn.

Wat kun je leasen?

Lease is mogelijk voor allerlei soorten bedrijfsmiddelen. Denk aan auto's, bestelwagens, machines, stellingen, behandelstoelen, koffiemachines, fitnessapparatuur en zelfs laserapparatuur in een salon. Als het object maar waarde heeft, courant is, en een registratienummer heeft, is leasen vaak een optie.

Ook tweedehands objecten zijn in veel gevallen gewoon te financieren. Denk aan een bedrijfswagen van twee jaar oud of gebruikte machines. De looptijd van het leasecontract wordt dan aangepast aan de leeftijd van het object. Zo lease je een gebruikte auto bijvoorbeeld nog drie jaar in plaats van vijf.

Looptijd en restwaarde

De looptijd van een leasecontract hangt dus af van het soort object en of het nieuw of tweedehands is. Voor een nieuwe machine of voertuig kun je meestal vijf jaar leasen. Gaat het om een tweedehands object, dan wordt de looptijd daarop aangepast – bijvoorbeeld drie jaar voor een voertuig dat al twee jaar oud is.

Let ook op de eventuele restwaarde. Bij sommige contracten spreek je af dat je aan het einde van de looptijd nog een restbedrag betaalt. Dus stel: je least een auto van €50.000, lost in vijf jaar €30.000 af, dan blijft er €20.000 over als restwaarde. Dat bedrag moet je dan aan het eind nog voldoen, of je verkoopt het object om dit bedrag af te lossen.

Wat kost zakelijk leasen?

De kosten van lease verschillen per aanbieder en situatie. Bij financial lease betaal je rente over het geleende bedrag. Daarnaast kunnen er afsluitkosten zijn of kosten voor een verplichte verzekering. Meestal moet je de btw zelf voorschieten.

Bij operational lease betaal je een vast bedrag per maand, waarin vaak alles zit: onderhoud, verzekering, wegenbelasting. Je weet precies waar je aan toe bent, maar bouwt geen eigendom op.

Gemiddeld ligt de rente bij financial lease tussen de 5% en 9%, afhankelijk van het risico en het object. Ik vergelijk altijd meerdere aanbieders om de beste voorwaarden voor mijn klant te vinden.

Hoeveel moet je zelf inbrengen?

Een voordeel van lease is dat je tot wel 99% van het aankoopbedrag kunt financieren. Let wel op: zeker bij financial lease betaal je doorgaans de btw zelf. Die moet je dus voorschieten. In uitzonderlijke gevallen wordt de btw meegefinancierd.

Als de leasemaatschappij niet het hele bedrag financiert, dan zul je ook een deel van de aanschafprijs zelf moeten betalen. Bij operational lease hoef je meestal niets voor te schieten. Wat je precies zelf moet inbrengen, hangt af van het object en de maatschappij.

Ook starters kunnen leasen

Er leeft nog weleens het idee dat lease alleen is voor gevestigde bedrijven met mooie cijfers. Maar juist starters kunnen er veel aan hebben. Omdat de financier vooral naar het object kijkt, zijn jaarcijfers minder bepalend.

Natuurlijk betaal je als starter vaak iets meer rente en moet je aantonen dat je de maandlasten kunt dragen, maar je krijgt wél de kans om te investeren in je bedrijf zonder direct je spaarrekening te plunderen.

Wanneer is zakelijk leasen aantrekkelijk?

De voor- en nadelen op een rij

Voordelen van lease:

• Hoge bevoorschotting: tot wel 99% van het aankoopbedrag (ex BTW) gefinancierd

• Je hoeft niet in één keer te investeren

• Fiscale voordelen bij financial lease (renteaftrek, investeringsaftrek, afschrijving)

• Werkkapitaal blijft beschikbaar voor andere zaken

• Snellere acceptatie en minder papierwerk dan bij reguliere leningen

• Vaak mogelijk zonder aanvullende zekerheden (en dus ruimte om in de toekomst eventueel meer financiering aan te trekken)

Nadelen (of aandachtspunten):

• Je zit vast aan een contract: tussentijds stoppen kost vaak geld

• Bij financial lease moet je meestal de btw zelf voorschieten

• Soms wordt er een aanbetaling gevraagd

• Bij operational lease bouw je geen eigendom op

• Looptijd en voorwaarden verschillen per object en maatschappij – goed vergelijken is dus belangrijk

Vergelijken loont – en ik help je daarbij

Er zijn tientallen leasemaatschappijen in Nederland. Sommigen richten zich op specifieke merken of sectoren, anderen financieren bijna alles. Ik werk met een netwerk van betrouwbare partijen en vergelijk altijd meerdere opties voor mijn klanten. Niet alleen op rente, maar ook op voorwaarden zoals looptijd, aanbetalingen en flexibiliteit.

Heb je al leaseovereenkomsten lopen bij verschillende partijen? Dan loont het soms om alles bij één partij onder te brengen - met een zogenaamde mantelovereenkomst. Zeker als je veel leaseobjecten hebt of een wagenpark beheert, kan dat je veel administratief werk én geld schelen.

Lease is niet altijd de beste oplossing

Past lease altijd? Nee. Als je te weinig liquiditeit hebt voor een aanbetaling of btw, of liever geen langlopende contracten aangaat, dan is een andere vorm van financiering misschien beter. Ook bij bijvoorbeeld bouwprojecten waar de levering van het object in fases plaatsvindt (denk aan kozijnen op maat), is lease vaak niet mogelijk. Daarvoor moet het object volledig en afgerond zijn geleverd.

Daarom begin ik altijd met een liquiditeitsprognose. Dat geeft inzicht in wat je werkelijk nodig hebt. Soms blijkt dat een gewone kredietlijn beter past. Het moet kloppen met jouw situatie, jouw type onderneming, en jouw toekomstplannen.

Een kwestie van goed advies

Wil je groeien, dan heb je keuzes te maken. Lease is daarin een optie die vaak verrassend goed werkt. En daar denk ik graag over mee. Niet door je iets aan te praten, maar door goed naar je te luisteren en je alle opties voor te leggen. Zodat jij een beslissing neemt waar je volledig achter staat.

Benieuwd of lease voor jouw bedrijf geschikt is? Plan vrijblijvend een gesprek in of stuur mij een bericht via LinkedIn.

Liesbeth Fong is zelfstandig financieel adviseur bij Credion Drechtsteden. Met meer dan 40 jaar ervaring in de financiële dienstverlening – onder andere bij Rabobank en Qredits – is zij de ideale sparringpartner voor ondernemers in alle fases. Liesbeth denkt mee, vergelijkt de opties en helpt je aan een financieringsvorm waar je écht wat aan hebt. “Wat ik het leukste vind? Bij de ondernemer aan tafel zitten en écht meedenken over wat hen verder helpt.”

Wil je eens met Liesbeth sparren? Neem contact op met Liesbeth →