Wat is financiering? De complete gids voor Nederlandse mkb-ondernemers

Als ondernemer droom je van groei, uitbreiding of dat ene project dat jouw bedrijf naar een hoger niveau tilt. Maar vaak heb je daarvoor extra kapitaal nodig. Dan komt de vraag: wat is financiering eigenlijk precies? En nog belangrijker: welke financieringsmogelijkheden zijn er voor jouw onderneming?

In deze uitgebreide gids leggen we uit wat financiering inhoudt, welke vormen van financiering er bestaan en hoe je de beste keuze maakt voor jouw specifieke situatie. Want hoewel het soms lijkt alsof je als mkb-ondernemer geen financiering meer kunt krijgen, is er vaak veel meer mogelijk dan je denkt.

Wat is financiering?

Financiering is het verschaffen van geld aan een persoon of organisatie om investeringen te doen, tekorten aan te vullen of groei mogelijk te maken. Voor ondernemers betekent dit concreet: het verkrijgen van extern kapitaal om je bedrijfsdoelen te realiseren. Dat kan zijn wanneer je eigen middelen ontoereikend zijn, maar ook als je je cashflow op peil wilt houden met een zakelijke lening met een lage rente.

Bij zakelijke financiering gaat het om geld dat je leent of op een andere manier verkrijgt om te investeren in je onderneming. Dit kan zijn voor de aankoop van een bedrijfspand, nieuwe machines, voorraad, of simpelweg om de cashflow op peil te houden tijdens groeifases.

Waarom hebben ondernemers financiering nodig?

De meeste succesvolle ondernemers willen groeien. Soms kun je die volgende stap financieren met eigen vermogen, soms heb je externe hulp nodig en soms kan het slimmer zijn om externe financiering aan te trekken, ook al heb je voldoende eigen vermogen.

Ondernemers zoeken financiering voor verschillende doelen:

• Groeiinvesteringen: nieuwe apparatuur, uitbreiding van personeel of locaties

• Werkkapitaal: het overbruggen van het gat tussen uitgaven en inkomsten

• Bedrijfsovernames: het kopen van een concurrent of aanvullend bedrijf

• Vastgoedinvesteringen: aankoop of verbouwing van bedrijfspanden

• Innovatieprojecten: ontwikkeling van nieuwe producten of diensten

• Seizoensschommelingen: opvangen van tijdelijke tekorten

De 8 belangrijkste soorten financiering voor mkb-ondernemers

De verschillende soorten financiering die beschikbaar zijn voor het mkb zijn veelzijdig. Er zijn veel meer financieringsmogelijkheden beschikbaar dan veel ondernemers denken. Hier zijn de belangrijkste vormen van financiering die regelmatig worden gebruikt in het Nederlandse mkb:

1. Zakelijke hypotheek

Een zakelijke hypotheek gebruik je voor de financiering van je bedrijfspand - een kantoor, loods, fabriek of winkel die je zelf gebruikt. Met een zakelijke hypotheek kun je doorgaans tot 90% van de waarde financieren, wat betekent dat je eigen inbreng vaak lager is dan verwacht.

Ideaal voor: ondernemers die een bedrijfspand willen kopen, verbouwen of uitbreiden Looptijd: meestal tussen 5 en 25 jaar

2. Werkkapitaalfinanciering

Deze vorm van financiering helpt je bij het financieren van kortlopende verplichtingen zoals leveranciers en personeel. Vooral handig als je hard groeit en klanten relatief laat betalen ten opzichte van jouw betalingstermijn bij leveranciers.

Ideaal voor: handelsondernemingen, bedrijven met seizoensschommelingen Vormen: zakelijk krediet, rekening-courantkrediet, overbruggingskrediet

3. Factoring

Bij factoring krijg je tot 98% van je omzet gefinancierd op basis van je openstaande facturen. Een groot voordeel is dat het relatief veilig is - je financiert nooit meer dan de waarde van je facturen. Vaak neemt de factoringmaatschappij ook het debiteurenrisico over.

Ideaal voor: bedrijven met veel openstaande facturen en snelle groei Voordeel: weinig extra zekerheden nodig

4. Lease

Lease is een vorm van objectfinanciering waarbij alleen het specifieke object wordt gefinancierd - niet meer, niet minder. Je hoeft geen extra zekerheden af te geven en de leasemaatschappij kijkt vooral naar de waarde van het object.

Ideaal voor: financiering van bedrijfswagens, machines, apparatuur Voordeel: eenvoudig en geen extra zekerheden

5. Bedrijfsovernamefinanciering

Voor het financieren van strategische overnames, Management Buy Outs (MBO) of Management Buy Ins (MBI). Omdat er een nieuwe eigenaar komt, vinden geldverstrekkers dit spannender. Daarom is het vaak een combinatie van verschillende financieringen.

Ideaal voor: ondernemers die een bedrijf willen overnemen Looptijd: vaak rond de 5 jaar

6. Crowdfunding en crowdfinance

Crowdfunding is niet meer alleen voor startups. Ook gevestigde mkb-bedrijven gebruiken crowdfinance, waarbij je aanvraag wordt gescreend en je vervolgens gefinancierd wordt door anonieme investeerders.

Ideaal voor: wanneer traditionele financiering niet lukt Voordeel: toegang tot alternatieve kapitaalmarkt

7. Investeerders

Van particuliere investeerders en business angels tot professionele beleggers. Investeerders bieden vaak niet alleen kapitaal, maar ook expertise en netwerk om je bedrijf te laten groeien.

Ideaal voor: bedrijven met groeiambities Nadeel: investeerders zijn vaak lastig te vinden

8. Stapelfinanciering

Het combineren van verschillende vormen van financiering. Vooral bij complexe projecten of bedrijfsovernames wordt vaak een mix gebruikt van bijvoorbeeld lease, bancaire lening, vendor loan en eigen geld.

Ideaal voor: grote, complexe projecten Voordeel: vergroot de slagingskans

Hoe kies je de beste financieringsmogelijkheden?

Bij het kiezen van de juiste financiering voor jouw bedrijf is het belangrijk om alle beschikbare soorten financiering tegen elkaar af te wegen. De beste financieringsvorm voor jouw onderneming hangt af van jouw specifieke situatie. Verschillende vormen van financiering hebben elk hun eigen voor- en nadelen. Over het algemeen bepalen deze factoren je keuze:

Je bedrijfsdoel

• Groei financieren: werkkapitaalfinanciering, factoring

• Vastgoed kopen: zakelijke hypotheek

• Machines aanschaffen: lease

• Bedrijf overnemen: bedrijfsovernamefinanciering

Jouw prioriteiten

• Laagste rente: vaak bancaire financiering

• Snelheid: factoring, lease

• Weinig zekerheden: factoring, lease, investeerders

• Flexibiliteit: rekening-courantkrediet

Tijdsdruk

• Binnen 48 uur: factoring

• 1-2 weken: lease, krediet

• 1-3 maanden: hypotheek, overname

Beschikbare zekerheden

• Vastgoed: hypotheek mogelijk

• Facturen: factoring optie

• Machines/voorraad: lease of pandrecht

• Weinig onderpand: investeerders, crowdfunding

Alternatieve financieringsmogelijkheden

Naast traditionele bankfinanciering zijn er steeds meer alternatieve opties beschikbaar:

Non-bancaire financiers

Gespecialiseerde financiers die vaak flexibeler zijn dan grootbanken en zich richten op specifieke branches of situaties.

Overheidsregelingen

De Nederlandse overheid biedt verschillende financieringsregelingen voor mkb-ondernemers, zoals:

• MKB-kredieten via Qredits

• BMKB-borgstellingen

• Innovatieregelingen

• Regionale ontwikkelingsfondsen

Particuliere kapitaalverschaffers

Private investeerders die kapitaal verstrekken tegen marktconforme voorwaarden, vaak voor bedrijven die bij banken geen gehoor vinden.

Tips voor een succesvolle financieringsaanvraag

Zorg voor een sterke business case

Toon aan waarom je de financiering nodig hebt en hoe je het gaat terugbetalen. Een goed onderbouwd plan vergroot je slagingskans aanzienlijk.

Vergelijk verschillende aanbieders

Niet elke financier is hetzelfde. De een rekent betere rentepercentages, de ander heeft voorwaarden die beter bij je passen. En waar de ene bank 'nee' zegt, kan een andere wel 'ja' zeggen.

Wees eerlijk over je situatie

Transparantie over zowel kansen als risico's bouwt vertrouwen op bij financiers. Verberg geen belangrijke informatie.

Schakel expertise in

Een ervaren adviseur kan vaak snel inschatten wat mogelijk is voor jouw situatie, kent de beste routes naar financiering en neemt je veel werk uit handen.

Veelgemaakte fouten bij financieringsaanvragen

Te laat beginnen

Start tijdig met je financieringszoektocht. Sommige vormen van financiering kunnen maanden duren.

Alleen bij je huisbank kloppen

Veel ondernemers gaan alleen naar hun huisbank, terwijl er tientallen andere opties zijn die beter kunnen passen.

Bij de eerste “nee” bij de pakken neer gaan zitten

Ons motto is: één “nee” is geen nee. Dat je een keer bent afgewezen bij je huisbank zegt nog niet zoveel. Schakel eerst een specialist in die je stap voor stap begeleidt.

Onderschatten van administratieve eisen

Financiers willen uitgebreide documentatie. Zorg dat je deze vooraf goed op orde hebt. Denk bijvoorbeeld aan jaarcijfers, liquiditeitsprognoses, etc. Een adviseur helpt je daarbij.

Geen professioneel adviseur inschakelen

Een goede adviseur heeft toegang tot een groot netwerk van financiers, weet precies wat banken nodig hebben om jouw aanvraag succesvol te maken en helpt je de beste keuze te maken als je meerdere aanbiedingen krijgt.

De rol van Credion bij jouw financieringszoektocht

Als Nederland's grootste onafhankelijke platform voor zakelijke financieringen helpen wij mkb-ondernemers al meer dan 20 jaar aan de beste financieringsmogelijkheden. Ons proces is simpel:

1. Beantwoord 10 vragen en ontvang meteen je eerste opties

2. Persoonlijk advies van een van onze 90 ervaren adviseurs binnen 1 werkdag

3. Complete begeleiding van aanvraag tot succesvolle financiering

We werken samen met 120+ geldverstrekkers, van grootbanken tot alternatieve financiers. Daardoor kunnen we vaak een oplossing vinden, ook als je bank 'nee' heeft gezegd.

De toekomst van financiering voor het mkb

De financieringsmarkt voor mkb-ondernemers wordt steeds diverser. Nieuwe technologieën maken alternatieve financieringsvormen toegankelijker, terwijl regelgeving zorgt voor meer transparantie en eerlijke concurrentie.

Belangrijke trends zijn:

• Digitalisering: snellere aanvragen en beoordelingen

• Alternatieve data: beoordeling op basis van meer dan alleen cijfers

• Specialisatie: financiers die zich richten op specifieke branches

• Duurzaamheid: extra mogelijkheden voor groene investeringen

Conclusie: Er is meer mogelijk dan je denkt

De vraag "wat is financiering?" is voor veel ondernemers heel simple: het is een middel om verder te groeien met jouw onderneming. Door goed te begrijpen welke soorten financiering er bestaan en welke financieringsmogelijkheden het beste aansluiten bij jouw bedrijfsdoelen, kun je als mkb-ondernemer veel meer bereiken dan je misschien dacht.

Of je nu op zoek bent naar de beste deal of een paar keer 'nee' hebt gehoord - er zijn vaak meer opties dan je vermoedt. Het geheim zit hem in het vinden van de financier die het beste bij jouw situatie past.

Benieuwd welke financieringsmogelijkheden er specifiek voor jouw onderneming beschikbaar zijn? Vergelijk vrijblijvend de markt en ontdek binnen 5 minuten je opties. Een ervaren adviseur neemt binnen één werkdag contact met je op om jouw situatie persoonlijk te bespreken.

Klaar om de volgende stap te zetten in de groei van jouw onderneming? Start vandaag nog met het verkennen van jouw financieringsopties.