8 slimme alternatieven voor het overbruggingskrediet
Als ondernemer kun je te maken krijgen met tijdelijke financiële uitdagingen. Misschien wacht je op een betaling van een grote klant, heb je onverwachte kosten, of zit je in een overgangsperiode zoals een bedrijfsovername. Een overbruggingskrediet is dan een bekende oplossing, maar zeker niet de enige. In dit artikel zetten we verschillende alternatieven op een rij én geven we concrete voorbeelden, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
1. Zakelijke lease: geen grote investering, wel groei
Met zakelijke lease kun je bedrijfsmiddelen, zoals voertuigen of machines, financieren zonder een grote investering vooraf. Je betaalt een vast bedrag per maand voor het gebruik van het middel, wat je cashflow ontziet.
Aan het einde van de leaseperiode kun je vaak kiezen om het middel over te nemen, te vervangen of het contract te beëindigen.
Voorbeeld: Stel, je hebt een transportbedrijf en je krijgt een grote opdracht binnen. Je hebt extra vrachtwagens nodig, maar geen directe financiële ruimte om ze aan te schaffen.
In plaats van een overbruggingskrediet kun je kiezen voor financial lease. Dit betekent dat je de vrachtwagens direct kunt gebruiken terwijl je ze in termijnen afbetaalt. Je bent economisch eigenaar en profiteert van belastingvoordelen, zoals afschrijving en renteaftrek.
👉 Geschikt voor: ondernemers die bedrijfsmiddelen nodig hebben zonder hun liquiditeit direct te belasten.
2. Factoring: direct geld uit openstaande facturen
Factoring houdt in dat je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Zij betalen direct een groot deel van het factuurbedrag uit, waardoor je niet hoeft te wachten op de betalingstermijn van je klanten. Dit verbetert je liquiditeit en vermindert het risico op wanbetaling.
Voorbeeld: Een bouwbedrijf heeft net een groot project afgerond, maar de opdrachtgever heeft een betalingstermijn van 60 dagen. Dit kan knellen als je zelf leveranciers en personeel moet betalen.
Door gebruik te maken van factoring, verkoop je de factuur aan een factoringmaatschappij, die direct een groot deel uitbetaalt (vaak 80-90%). Zodra de klant betaalt, ontvangt de factoringmaatschappij de resterende 10-20% en wordt een kleine vergoeding ingehouden.
👉 Geschikt voor: bedrijven met lange betalingstermijnen die snel werkkapitaal nodig hebben.
3. Crowdfunding: financiering én marketing in één
Bij crowdfunding haal je financiering op bij een groot aantal investeerders, vaak via online platforms. Dit kan in de vorm van leningen, aandelen of donaties. Het is niet alleen een manier om kapitaal te vergaren, maar ook om je product of dienst onder de aandacht te brengen en een community op te bouwen.
Voorbeeld: Een startup in duurzame cosmetica wil haar productielijn uitbreiden maar krijgt geen lening bij de bank.
Via een platform als Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.nl haalt het bedrijf €200.000 op bij particulieren en kleine investeerders. In ruil krijgen investeerders een aantrekkelijk rendement.
👉 Geschikt voor: innovatieve bedrijven met een sterk verhaal en groeipotentie.
4. Investeerders: kapitaal én kennis binnenhalen
Het aantrekken van investeerders kan een oplossing zijn voor je financieringsbehoefte. Dit kunnen business angels, venture capitalists of private equity-partijen zijn. Zij investeren in ruil voor een aandeel in je bedrijf of een rendement op hun investering. Naast kapitaal brengen zij vaak ook kennis en een netwerk mee.
Voorbeeld: Een softwarebedrijf wil internationaal uitbreiden, maar heeft niet genoeg kapitaal.
Een business angel investeert €500.000 in ruil voor een minderheidsaandeel in het bedrijf. Naast geld brengt de investeerder waardevolle expertise en contacten mee.
👉 Geschikt voor: groeiende bedrijven die naast kapitaal ook strategische begeleiding zoeken.
5. Private debt fondsen: lening zonder bank
Een private debt fonds verstrekt achtergestelde leningen aan mkb-ondernemingen. Dit betekent dat bij een faillissement andere schuldeisers voorrang hebben.
Je komt in aanmerking voor een lening als je winst maakt, voldoende cashflow hebt en kunt aantonen dat je niet meer bij een bank terecht kunt voor extra krediet. Financiers lenen vaak bedragen tussen €250.000 en €10 miljoen.
Voorbeeld: Een familiebedrijf in de retailsector heeft een financieringsbehoefte van €2 miljoen, maar krijgt bij de bank nul op het rekest.
Een private debt fonds verstrekt een achtergestelde lening met een looptijd van 5 jaar, waardoor het bedrijf kan investeren in nieuwe vestigingen.
👉 Geschikt voor: bedrijven met een gezonde winst en sterke groeiplannen.
6. Microkrediet: klein kapitaal, grote impact
Voor kleinere financieringsbehoeften tot €50.000 is een microkrediet of kleine zakelijke lening een optie. Dit is bedoeld voor startende en bestaande ondernemers, inclusief zzp’ers.
De looptijd van de lening varieert van één tot tien jaar. Naast financiering bieden verstrekkers van microkredieten soms ook coaching en tools aan om je te ondersteunen bij je ondernemerschap.
Voorbeeld: Een startende bakkerij heeft €30.000 nodig voor apparatuur en marketing. De ondernemer komt niet in aanmerking voor een banklening, maar via Qredits krijgt hij een microkrediet met een looptijd van 7 jaar en persoonlijke begeleiding.
👉 Geschikt voor: starters en kleine ondernemingen met financieringsbehoeften tot €50.000.
7. Zakelijk flitskrediet: snel geld, maar let op de kosten
Een kortlopende lening die je vaak binnen één dag kunt krijgen, noemen we ook wel een zakelijk flitskrediet. Het gaat om leningen vanaf €5.000 tot €250.000 of hoger.
Ideaal als je snel liquiditeit nodig hebt, maar let op: de rente van zo’n flitskrediet kan hoog oplopen. Bereid je daarom goed voor, vergelijk de kosten en voorwaarden per aanbieder en reken alles door voordat je een besluit neemt.
Voorbeeld: Een webshop moet extra voorraad inkopen voor de feestdagen en heeft direct €25.000 nodig. Een zakelijk flitskrediet zorgt ervoor dat het geld binnen 24 uur op de rekening staat, maar de rente is fors.
👉 Geschikt voor: ondernemers met acute liquiditeitsbehoeften, maar let op de kosten.
8. BMKB-regeling: banklening met overheidsgarantie
Als je onvoldoende onderpand hebt om zekerheid te bieden bij een banklening, dan kun je een banklening met overheidsgarantie aanvragen. Via zo’n regeling, zoals het Borgstellingskrediet MKB, staat de overheid voor een deel voor je garant.
Deze regeling is bedoeld voor mkb-ondernemingen tot 250 werknemers en kan ook door starters worden gebruikt. Je Credion adviseur helpt je hierbij.
Voorbeeld: Een technisch installatiebedrijf wil investeren in duurzamere apparatuur, maar heeft onvoldoende onderpand voor een banklening. Via de BMKB-regeling staat de overheid garant voor een deel van het krediet, waardoor de bank alsnog bereid is te financieren.
👉 Geschikt voor: mkb-bedrijven die extra zekerheid nodig hebben bij een bankfinanciering.
Welke financiering past bij jou?
De juiste keuze hangt af van je financiële situatie, bedrijfsmodel en groeiplannen. Heb je direct geld nodig? Dan kan factoring of een zakelijk flitskrediet een snelle oplossing zijn. Zoek je een duurzame financiering? Dan kan crowdfunding of een investeerder beter passen.
Bij Credion helpen we je graag om de beste financieringsoplossing te vinden. Met toegang tot meer dan 120 financiers en advies op maat zorgen we ervoor dat je de juiste keuze maakt. Vraag vrijblijvend je financiering aan en bekijk meteen je opties.
