Financieren met overheidsgarantie: Een onmisbare kans voor ondernemers
In mijn jaren als adviseur bij Credion heb ik talloze ondernemers geholpen bij het vinden van de juiste financiering. Eén optie die vaak over het hoofd wordt gezien is financieren met overheidsgarantie. In dit artikel deel ik mijn kennis en ervaring over deze financieringsvorm, en waarom het een uitstekende oplossing kan zijn voor jouw bedrijf.
Wat is financieren met overheidsgarantie?
Dit artikel is geschreven door Credion adviseur Michel Bierhuizen
Laten we beginnen bij het begin. Financieren met overheidsgarantie betekent dat de overheid garant staat voor een deel van je lening. Dit vermindert het risico voor de bank, waardoor ze eerder geneigd zijn je een lening te verstrekken. Het is een manier waarop de overheid ondernemerschap stimuleert en de economie een boost geeft.
De meest bekende vormen van overheidsgarantie zijn:
Groeifaciliteit (Tijdelijk gesloten)
Elk van deze regelingen heeft zijn eigen voorwaarden en toepassingsgebieden. Het is daarom belangrijk om goed te kijken welke regeling het beste bij jouw situatie past.
Waarom zou je kiezen voor financiering met overheidsgarantie?
Als ondernemer wil je natuurlijk weten: "Wat heb ik hieraan?". Hier zijn enkele voordelen die ik in mijn praktijk heb gezien:
Grotere kans op financiering
Door de overheidsgarantie loop je minder risico voor de bank. Dit betekent dat je eerder in aanmerking komt voor een lening, zelfs als je weinig onderpand hebt.
Lagere rente
Omdat het risico voor de bank lager is, kun je vaak een gunstigere rente bedingen. Elke procent telt!
Hogere leenbedragen
Met een overheidsgarantie kun je vaak meer lenen dan zonder. Dit kan net het verschil maken voor jouw groeiplannen.
Flexibiliteit
Overheidsgaranties kunnen worden ingezet voor verschillende doeleinden, van werkkapitaal tot overnames.
Een praktijkvoorbeeld: Hoe overheidsgarantie een doorbraak betekende
Laat me je een recent voorbeeld geven uit mijn eigen praktijk. Ik werd benaderd door Wouter Hofstede, oprichter van WGROW, een HR-adviesbureau dat in korte tijd explosief was gegroeid.
Binnen twee jaar was zijn team uitgegroeid van een eenmanszaak aan de keukentafel tot een organisatie met 20 medewerkers. Ze waren hun kantoor in Langbroek ontgroeid en hadden hun oog laten vallen op een droomlocatie in Utrecht.
Het probleem? WGROW was nog een jong bedrijf, en vastgoedfinanciering voor jonge ondernemingen is vaak een uitdaging. Banken zijn vaak terughoudend vanwege het kortlopende track record. Hier kwam de kracht van overheidsgaranties om de hoek kijken.
We besloten gebruik te maken van de BMKB-regeling (Borgstelling MKB-kredieten). Onder andere met deze regeling konden we de bank overtuigen van de levensvatbaarheid van WGROW's groeiplannen. Door de overheidsgarantie werd het risico voor de bank verminderd, wat resulteerde in een gunstigere beoordeling van de financieringsaanvraag.
Het resultaat? We slaagden erin om een zakelijke hypotheek te regelen waarmee Wouter het pand kon aankopen. Niet alleen dat, maar dankzij de BMKB-regeling kregen we ook betere voorwaarden dan zonder de garantie mogelijk zou zijn geweest. Dit stelde WGROW in staat om niet alleen het pand te kopen, maar ook de nodige aanpassingen te doen om er een inspirerend 'clubhuis' van te maken voor hun groeiende team.
Waar moet je op letten bij financieren met overheidsgarantie?
Hoewel overheidsgaranties veel voordelen bieden, zijn er wel enkele punten waar je op moet letten:
Voorwaarden
Elke regeling heeft specifieke voorwaarden. Zorg dat je hieraan voldoet om teleurstelling te voorkomen.
Kosten
Aan een overheidsgarantie zijn vaak provisiekosten verbonden. Weeg deze af tegen de voordelen.
Aanvraagproces
Het aanvragen van een overheidsgarantie kan complex zijn. Zorg dat je je goed laat adviseren.
Terugbetalingsverplichting
Vergeet niet dat het nog steeds om een lening gaat. Zorg dat je een realistisch terugbetalingsplan hebt.
Hoe pak je het aan?
Nu je weet wat de mogelijkheden zijn, vraag je je misschien af hoe je dit concreet aanpakt. Hier zijn mijn tips:
Ken je cijfers
Zorg dat je financiële administratie op orde is. Banken en de overheid willen een duidelijk beeld van je financiële situatie.
Maak een solide businessplan
Laat zien dat je weet waar je naartoe wilt en hoe je daar komt. Een goed plan vergroot je kansen aanzienlijk.
Verken je opties
Kijk welke garantieregeling het beste bij jouw situatie past. Vergelijk de verschillende mogelijkheden.
Zoek advies van experts
De wereld van overheidsgaranties kan complex zijn. Een ervaren adviseur kan je door het proces loodsen en je kansen op succes vergroten.
Wees geduldig
Het aanvraagproces kan enkele weken in beslag nemen. Begin op tijd en houd rekening met deze doorlooptijd in je plannen.
De toekomst van financieren met overheidsgarantie
Als ik vooruitkijk, zie ik dat overheidsgaranties een steeds belangrijkere rol gaan spelen in het ondernemerslandschap. Met de toenemende focus op duurzaamheid en innovatie, verwacht ik dat er meer specifieke garantieregelingen zullen komen voor deze sectoren.
Daarnaast zie ik een trend naar vereenvoudiging van de aanvraagprocessen. De overheid beseft dat ondernemers snel moeten kunnen schakelen, en ik verwacht dat de procedures in de toekomst gestroomlijnder zullen worden.
Grijp je kans!
Financieren met overheidsgarantie kan het verschil maken tussen stilstand en groei voor je bedrijf. Het biedt kansen die anders misschien buiten bereik zouden blijven. Mijn advies? Verdiep je in de mogelijkheden en bekijk of het iets voor jou kan betekenen.
Als je vragen hebt over financieren met overheidsgarantie of andere financieringsvormen, sta ik altijd klaar om je te helpen. Samen kunnen we ervoor zorgen dat jouw onderneming de financiële slagkracht krijgt die het verdient.
Over Michel:
Michel is onafhankelijk adviseur op het gebied van zakelijke financieringen voor ondernemers in de omgeving Utrecht, Woerden, Gouda en Waddinxveen. Hij heeft meer dan 18 jaar ervaring in de zakelijke kredietverlening en bovendien 7 jaar lang een consultancyopdracht bij het BMKB. Hij weet dus als geen ander hoe hij ondernemers helpt aan de beste zakelijke financiering - met of zonder overheidsgarantie.
