De 8 belangrijkste financieringsvormen voor jouw mkb-onderneming

De meeste ondernemers willen groeien. Voor die volgende stap is vaak groeigeld nodig. Soms kun je het met eigen vermogen financieren, soms help je externe hulp nodig.

Tegenwoordig lijkt het misschien alsof je als mkb-ondernemer geen financiering meer kunt krijgen, maar niets is minder waar. Sterker nog, bij Credion financieren we nog steeds zo’n 65-70% bij de grootbanken. En anders zijn er vaak alternatieve opties mogelijk, zoals factoring, lease of investeerders.

We zeggen niet dat het makkelijk is, maar het kán vaak wel. Je moet maar net weten waar je moet zijn. En daar helpen wij je graag bij.

In dit artikel laten we zien welke financieringsvormen het meest gebruikt worden in het mkb. En dat zijn er vaak meer dan je denkt!

Tip: Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Vraag vrijblijvend je financiering aan en bekijk meteen je opties.

1. Zakelijke hypotheek: voor de financiering van je bedrijfspand

Een zakelijke hypotheek gebruik je om je bedrijfspand te kopen, te verduurzamen, te verbouwen of uit te breiden. Het gaat hier om een pand dat je zelf gebruikt en niet verhuurt - bijvoorbeeld een kantoor, loods of fabriek.

Met een zakelijke hypotheek kun je doorgaans tot wel 90 % van de waarde van het pand financieren. De eigen inbreng die je nodig hebt is dus vaak lager dan je denkt. Houd wel rekening met bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en advieskosten.

De looptijd van een zakelijke hypotheek is vaak tussen de 5 en 25 jaar.

Voorbeeld: Martin opende in 2015 hotel The Roosevelt in een prachtig monumentaal pand in Middelburg. Hij huurde het pand, en toen in 2022 de eigenaar overleed, vroegen de erfgenamen of hij het pand wilde kopen. Dat leek geregeld, tot de bank vlak voor de afgesproken datum de offerte introk. Martin schakelde de hulp in van Credion en na een zenuwslopende zoektocht kregen ze uiteindelijk een zakelijke hypotheek geregeld: met twee investeerders en Altfin, een geldverstrekker gespecialiseerd in vastgoed voor eigen gebruik. Lees het hele verhaal hier.

2. Werkkapitaalfinanciering: een flexibele financiering om tijdelijke tekorten voor te schieten

Een werkkapitaalfinanciering gebruik je juist voor het financieren van kortlopende verplichtingen, zoals leveranciers en personeel betalen. Dit is vooral handig als je hard groeit en je klanten relatief laat betalen ten opzichte van de betalingstermijn die jij met je leveranciers hebt afgesproken.

Een werkkapitaalfinanciering wordt veel gebruikt door bijvoorbeeld handelsondernemingen in de B2B, zodat zij sneller voorraad kunnen kopen. Maar ook in andere branches wordt het veel gebruikt, zoals bedrijven die te maken hebben met sterke seizoensschommelingen.

Met een werkkapitaalfinanciering vang je dat gat op.

Een werkkapitaalfinanciering wordt vaak aangeboden in de vorm van een zakelijk krediet. Daarmee kun je als het ware ‘rood staan’ op je zakelijke financiering. Daarnaast zijn er ook andere manieren om werkkapitaal te financieren. Denk bijvoorbeeld aan factoring of een overbruggingskrediet.

3. Factoring: debiteurenfinanciering met relatief weinig risico

Heb je veel openstaande facturen? Dan kan factoring een oplossing zijn. Bij factoring krijg je tot wel 98% van je omzet gefinancierd.

Een groot voordeel van factoring is dat het een relatief veilige manier van financieren is: je financiert namelijk nooit meer dan de waarde van je openstaande facturen. Vaak neemt de factoringmaatschappij ook het debiteurenrisico over: betaalt een debiteur niet? Dan zijn de kosten voor hen.

Naast een verpanding van je zekerheden hoef je bij factoring vaak geen extra zekerheden af te geven, en dat maakt het een steeds aantrekkelijkere manier van financieren - zeker voor ondernemers die snel groeien. Meer weten over factoring? Credion-adviseur Liesbeth legt het uit.

Voorbeeld: XtraParts, een bedrijf dat handelt in auto-onderdelen, groeide razendsnel. Omdat hun klanten op rekening betalen, moesten ze wachten op betalingen, terwijl ze wel voorraad in wilden kopen. Factoring loste dat probleem voor hen op, waardoor ze nu veel meer ruimte hebben om te groeien. Het hele verhaal lees je hier.

4. Lease: objectfinanciering voor apparatuur of vervoersmiddelen

Lease is net zoals factoring een vorm van asset-based finance. Dat wil zeggen dat alleen het object wordt gefinancierd, niet meer en niets minder. Voor jou als ondernemer betekent dit dat je geen extra zekerheden hoeft af te geven, en dat de leasemaatschappij vooral kijkt naar de waarde en courantheid van het object dat je wilt financieren.

Lease kun je gebruiken om allerlei objecten te financieren: van bedrijfswagens tot medische apparatuur.

Lease wordt steeds populairder, omdat het een relatief simpele manier van financieren is. Het loont wel om lease-aanbiedingen goed te vergelijken, want de kosten kunnen sterk uit elkaar lopen.

5. Bedrijfsovernamefinanciering: voor het financieren van een strategische overname, MBO of MBI

Een bedrijfsovernamefinanciering gebruik je - zoals de naam al zegt - voor het financieren van een bedrijfsovername. Dat kan een strategische overname zijn, maar ook een Management Buy Out of een Management Buy In.

Geldverstrekkers vinden bedrijfsovernamefinancieringen vaak wat spannender, omdat er een nieuwe eigenaar aan het roer komt. Daarom is een bedrijfsovernamefinanciering vaak een combinatie van verschillende financieringen(bijvoorbeeld een banklening, vendor loan en lease). Bovendien is de looptijd wat korter: vaak zo’n 5 jaar.

Voorbeeld: Kim en Kimberley stelden voor zich in te kopen bij hun toenmalige werkgever BURO210, maar namen het hele bedrijf over. Het werd gefinancierd met een bancaire lening, eigen geld en een achtergestelde lening van de koper (vendor loan). Lees hier het hele verhaal.

6. Crowdfunding: haal geld op bij andere ondernemers en investeerders

Crowdfunding is al lang niet meer alleen voor particulieren of kleine, startende ondernemers. Ook onder gevestigde mkb-bedrijven wordt crowdfunding steeds populairder.

Een mooi voorbeeld daarvan is crowdfinance, waarbij je aanvraag wordt gescreend door het crowdfundplatform en je vervolgens gefinancierd wordt door anonieme investeerders. De financiering is als een gewone zakelijke lening: jij betaalt rente en aflossing aan de investeerders.

Crowdfunding is een mooie manier om toch een financiering te krijgen, als het via de traditionele route (zoals de grootbanken) niet lukt.

Voorbeeld: Otrun startte zijn bedrijf De Loods, een sfeervolle evenementenlocatie in Groningen, 5 jaar geleden. Hij sloot een huurcontract met de eigenaar van het pand, maar kreeg onverwachts al eerder een ultimatum: óf hij kocht het pand, óf het ging naar een ander. Het was niet makkelijk, maar met crowdfinance lukte het hem tóch om de locatie te kopen en daarmee zijn zorgvuldig opgebouwde bedrijf te behouden. Lees hier het hele verhaal.

7. Investeerders

Soms kan het handig zijn om investeerders in te schakelen. Er zijn verschillende typen investeerders, van particuliere investeerders en business angels tot professionele beleggers. Het voordeel van investeerders is dat ze vaak ook hun expertise en netwerk bieden om jouw bedrijf te laten groeien.

Het nadeel is dat investeerders vaak lastig te vinden zijn. Bij Credion helpen we je daar bij. Doordat we al 20 jaar in het vak zitten hebben we inmiddels een groot netwerk van geldverstrekkers, en kunnen we vaak snel een investeerder vinden voor jouw plannen - mits het goed onderbouwd is, natuurlijk.

Voorbeeld: Michiel huurde zijn werkplaats voor metaalbewerking op Texel al jaren. Toen de eigenaar ineens besloot het pand te verkopen, stond Michiel voor een keuze: kopen of vertrekken. Op 65-jarige leeftijd leek financiering een onmogelijke opgave. Met behulp van Credion lukte het hem toch om een particuliere investeerder te vinden, waardoor Michiel zijn werkplaats kon kopen. Lees hier het hele verhaal.

8. Stapelfinanciering: verschillende vormen combineren

Waar maar weinig ondernemers aan denken, maar wat wel een slimme zet kan zijn, is het combineren van financieringen. Dit noemen we ook wel ‘stapelen’.

Zeker bij een bedrijfsovernamefinanciering komt stapelen vaak voor. Soms kun je complexe, grote plannen namelijk alleen realiseren met een mix. Bijvoorbeeld lease met een hypotheek, een bancaire lening met een vendor loan, of investeerders met een financiering bij een regionaal fonds.

Zeker als één financier niet het volledige risico wil lopen en niet alles wil financieren, is stapelen vaak de enige optie. Door financieringen dan slim te combineren heb je een grotere kans van slagen.

Voorbeeld: Hanan en Bastiaan van het Rotterdamse Bookies Hair Supplies namen het Belgische bedrijf BUILDING.BLOCKS over. De overname werd geregeld door vier financieringen te combineren: een bancaire lening bij ING Nederland, een bancaire lening bij ING België, eigen geld en een lening bij de verkoper (vendor loan). Lees hier het hele verhaal.

Welke vorm past bij jou?

Welke vorm bij jou past? Dat hangt dus helemaal af van jouw situatie. Het is handig om hierover met een adviseur in gesprek te gaan, want die kan vaak snel inschatten wat er mogelijk is voor jouw situatie.

Tip: vraag vrijblijvend je financiering aan, ontvang meteen een overzicht van je eerste opties en een adviseur neemt binnen 1 werkdag contact met je op om jouw situatie te bespreken.

Over het algemeen hangt de beste financieringsvorm af van onderstaande zaken:

1. Wat is je doel? Wil je groei financieren, je cashflow verbeteren, of een pand of machines aankopen?
   
   

2. Wat vind je belangrijk? Rentepercentage, looptijd, boetevrij aflossen, minder zekerheden afgeven?
   
   

3. Hoe snel heb je het geld nodig? Binnen 48 uur? Of heb je geen haast?
   
   

4. Heb je onderpand dat je af kunt geven? (Denk aan een hypothecaire inschrijving of pandrecht op je machines)

Daarnaast hangt het type financiering af van hoe aantrekkelijk je bent voor financiers. Vaak ligt dat aan je financiële resultaten en de zekerheden die je kunt afgeven, maar niet altijd. Soms kiest een grootbank er simpelweg voor om een bepaalde branche niet of nauwelijks te financieren. In dat geval kom je dus sneller uit bij crowdfunding, of investeerders.

We helpen je graag aan de beste financiering

Kortom: er zijn verschillende financieringsopties en er is vaak veel meer mogelijk dan je denkt. Dat laten de voorbeelden van onze klanten wel zien. Heel vaak dachten zij dat er niets meer mogelijk was, tot ze een Credion-adviseur inschakelden.

Dus of je nu op zoek bent naar de beste deal of een paar keer het deksel op je neus hebt gekregen: wij helpen je graag. Wij nemen je het werk uit handen, geven je toegang tot opties waarvan je niet wist dat ze bestonden én helpen je een weloverwogen keuze te maken.

Benieuwd wat er mogelijk is? Vergelijk nu de markt en we nemen binnen één werkdag vrijblijvend contact met je op.