Crowdfinance: de slimme manier om te lenen via crowdfunding

Dit artikel is geschreven door Credion-adviseur Ronald Seinen.

Veel ondernemers hebben bij het horen van het woord ‘crowdfunding’ hun twijfels.

Misschien denk je aan hobbyprojecten of start-ups die via donaties geld proberen op te halen.

Maar wat als ik je vertel dat er een zakelijke variant bestaat die voor veel bedrijven een uitstekende financieringsoptie is?

Crowdfinance is geen traditionele crowdfunding, maar een vorm van lenen bij particuliere investeerders via professionele, gespecialiseerde platforms.

Veel bedrijven lopen vast bij banken omdat er vaak wel iets is waardoor de aanvraag buiten het beleid van die bank valt.

Crowdfinance biedt een alternatief waarbij je sneller toegang krijgt tot financiering.

Crowdfunding vs. Crowdfinance: wat is het verschil?

Bij crowdfunding denken we vaak aan funding gebaseerd op donaties of beloningen. Investeerders krijgen in dat geval niet altijd een tegenprestatie in de vorm van rente of winst, maar vaak toegang tot een product of dienst.

Denk bijvoorbeeld aan een tech-startup, die een nieuw product ontwikkelt en vroege kopers via crowdfunding laat investeren.

Crowdfinance is echt een zakelijke lening. Letterlijk vertaald leen je van de menigte. Oftewel: investeerders ontvangen rente en aflossingen over hun inleg in jouw bedrijf. In die zin is het vergelijkbaar met de manier waarop een traditionele banklening werkt.

Het voordeel van crowdfinance ten opzichte van crowdfunding, is dat je er vaak grotere bedragen mee kunt ophalen. Bovendien zijn crowdfinance investeerders over het algemeen anoniem. Je hoeft ze dus niet op de hoogte te houden van je resultaten, als je de rente en aflossingen maar netjes betaalt.

Waarom kiezen voor crowdfinance in plaats van traditionele financiering?

Veel ondernemers ervaren dat traditionele banken steeds strikter worden in hun kredietverlening. Met crowdfinance kun je deze obstakels vaak omzeilen.

De belangrijkste voordelen:

1. Het is toegankelijker dan bankfinanciering – platforms kijken vooral naar je groeipotentieel, niet alleen naar je financiële geschiedenis.

2. Je hoeft geen aandelen af te staan - in tegenstelling tot wanneer je met venture capital partijen of angel investors in zee gaat.

3. Je aanvraag wordt vaak sneller goedgekeurd – een crowdfundingcampagne kan meestal in enkele weken worden afgerond.

4. Je bedrijf wordt gepromoot – je financieringscampagne kan namelijk ook je zichtbaarheid en klantenkring vergroten.

5. Het is goed te combineren met andere financieringsbronnen – crowdfinance kun je ook inzetten naast andere financieringen, zoals bankleningen of subsidies.

Hoe werkt crowdfinance?

Wil je groeikapitaal ophalen via crowdfunding? Dan is een goed plan essentieel. Als Credion-adviseur help ik je bij elke stap, zodat je niet alleen succesvol financiering ophaalt, maar ook onder de beste voorwaarden.

1. Kennismaking: neem contact met me op om een gesprek in te plannen. Samen bespreken we jouw plannen en kijken we of crowdfunding de juiste financieringsvorm is.

2. Voorbereiding: op basis van jouw ambities en financiële situatie stel ik een financieringsplan op. Vervolgens kiezen we een geschikt platform, zoals Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.nl.

3. Screening: het platform beoordeelt je aanvraag op kredietwaardigheid, omzetgroei en cashflow. Samen zorgen we ervoor dat je goed voorbereid bent en de beste kans hebt op goedkeuring.

4. Campagne opzetten: nu wordt het tijd om je financieringsaanvraag aantrekkelijk te presenteren. Ik help je bij het opstellen van een sterke pitch die investeerders aanspreekt en vertrouwen wekt.

5. Funding ophalen: investeerders leggen geld in. Vaak helpt het als je bestaande relaties vraagt om als eerste in te stappen, zodat de stap voor onbekende investeerders minder groot is.

6. Uitbetaling en aflossing: zodra de financiering rond is, wordt het geld uitgekeerd. Daarna start de terugbetaling via maandelijkse rente- en aflossingen. Maar het belangrijkste? Jouw bedrijf kan groeien zoals jij voor ogen hebt!

De kracht van crowdfinance-platforms

Zoals gezegd is crowdfinance de laatste jaren steeds populairder geworden, en platforms zoals Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar.nl spelen hierin een cruciale rol. Ze screenen aanvragen streng, en laten alleen bedrijven toe waar ze écht in vertrouwen.

Dat heeft twee grote voordelen:

1. Het vertrouwen van investeerders is hoog – omdat platforms streng selecteren, weten investeerders dat ze beleggen in kansrijke bedrijven.

2. Je kunt vaak snel kapitaal ophalen – Doordat investeerders zo veel vertrouwen hebben in deze platforms, worden populaire campagnes vaak binnen enkele dagen volgeschreven.

Als ondernemer is het daarom des te belangrijker om je aanvraag goed voor te bereiden, bijvoorbeeld met behulp van een expert. Hoe sterker je businesscase, hoe sneller je financiering rond is. Het inschakelen van een expert ontzorgt je bovendien!

Waar kun je crowdfinance voor inzetten?

Crowdfinance kun je voor verschillende doelen gebruiken. Denk bijvoorbeeld aan:

• Vastgoed: koop of renoveer je eigen bedrijfspand(en) of beleggingsvastgoed.

• Voorraad: koop extra voorraad om aan een hogere (seizoensgebonden) vraag te voldoen.

• Overname: neem een bestaand bedrijf over of financier een management buy-in of buy-out.

• Werkkapitaal: versterk je liquiditeitspositie, zodat je meer ruimte hebt om te ondernemen.

• Bedrijfsmiddelen: investeer in apparatuur, machines of voertuigen.

Anonieme investeerders: minder verplichtingen, meer vrijheid

Een groot voordeel van crowdfinance voor veel ondernemers is dat investeerders anoniem blijven. Je hoeft dus geen individuele investeerders te updaten of inspraak te geven in je bedrijfsvoering.

De lening wordt via het platform geregeld, dat rente en aflossingen automatisch verdeelt onder de investeerders.

Dit is een groot verschil met traditionele investeerders of business angels, die vaak inspraak willen in je strategische beslissingen. Met crowdfinance houd jij de volledige controle over je bedrijf, zonder externe bemoeienis.

Ondernemers zijn soms terughoudend, maar uiteindelijk vaak juist enthousiast

Zoals ik al aangaf aan het begin van dit artikel: veel ondernemers aarzelen in het begin wat om publiekelijk financiering op te halen. Ze maken zich bijvoorbeeld zorgen over hoe hun omgeving erop zal reageren.

In de praktijk blijkt gelukkig dat ondernemers juist veel positieve reacties krijgen. Klanten, leveranciers en relaties zien crowdfinance vaak als een teken van ambitie en groei.

Een mooi voorbeeld is Beugels Metaaltechniek, een klant die we onlangs hebben geholpen. Zij haalden succesvol groeikapitaal op om hun eigen pand te huren via crowdfinance.

Aanvankelijk twijfelden ze of dit de juiste route was. Uiteindelijk leverde de campagne niet alleen financiering op, maar ook extra vertrouwen van klanten en nieuwe zakelijke kansen.

Mijn advies: zie crowdfinance niet als een zwaktebod, maar als een strategische zet om je bedrijf naar een hoger niveau te tillen.

Is crowdfinance iets voor jouw bedrijf?

Crowdfinance is een krachtig instrument als je wilt groeien zonder de controle over je bedrijf te verliezen. Het is vaak sneller en flexibeler dan bankfinanciering en biedt kansen om je netwerk en naamsbekendheid te vergroten.

Sta je op het punt om financiering aan te vragen? Bereid je dan goed voor, bijvoorbeeld met de hulp van een expert. Zorg voor een sterke businesscase, een overtuigende pitch en benut zo de kracht van een crowdfinance-platform.

Wil je weten of crowdfinance ook bij jouw situatie past en hoe wij je kunnen helpen? Neem contact op en ik help je graag verder.

Over Ronald Seinen

Ronald is onafhankelijk adviseur zakelijke financieringen bij Credion Noord-Nederland. Met zijn jarenlange ervaring in zakelijke financieringen én als crowdfinance coach heeft hij al veel ondernemers geholpen bij het verkrijgen van groeikapitaal.

Wil je meer weten over hoe Ronald je kan helpen? Neem contact op met Ronald.