Kan ik een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers?

De aanvraag van een lening is niet altijd eenvoudig. Vaak willen banken zekerheid dat het geld dat zij uitlenen ook terugbetaald wordt. Daarom vragen zij om inzicht in de jaarcijfers. 

Maar wat als je jaarcijfers nog niet klaar zijn? Of wanneer je snel extra geld nodig hebt? Of geen zin hebt in het lange, tijdrovende proces van een leningaanvraag bij de bank?

Een zakelijke lening afsluiten kan op verschillende plekken. De eerste optie waar je waarschijnlijk aan denkt, is een lening bij de bank. Maar, dit is niet in alle gevallen de beste oplossing. Vaak stelt een bank hoge eisen. Bovendien dekken ze hun risico’s flink in. Hierdoor kan het zijn dat je bij de bank niet het kapitaal krijgt dat je nodig hebt.

Meer kans maakt je bij een onafhankelijke financieringsspecialist. En daar komen wij in beeld. De Credion adviesrobot scant ons hele netwerk van 120+ financiers om je altijd naar de beste zakelijke financiering te brengen. Vervolgens helpt een ervaring Credion adviseur in jouw regio je stap voor stap bij het kiezen van de beste financiering. 

Bij ons maakt het bijvoorbeeld niet uit of je startend ondernemer bent of al jaren meedraait. Door ons brede netwerk aan alternatieve geldverstrekkers is voor iedere ondernemer een zakelijke lening op maat mogelijk.

Wanneer je een zakelijke lening af wilt sluiten, neem jij niet alleen een risico, maar ook de geldverstrekker. Om dit risico goed in te kunnen schatten worden vaak jaarcijfers opgevraagd.

Wanneer jouw jaarcijfers nog niet klaar zijn of een proces bij de bank te lang duurt, zijn er gelukkig ook andere manieren om het risico in te kunnen schatten. 

Zo geeft de transactiedata van je rekening bijvoorbeeld ook goed beeld van het risico voor een geldverstrekker: hoeveel geld komt er binnen, hoeveel geld gaat eruit, zijn er fluctuaties op de rekening? Hiervoor moet je als bedrijf wel langer dan 1 jaar bestaan.

Door transactiedata te analyseren, krijgt een geldverstrekker een goed beeld van hoe gezond en hoe risicovol jouw onderneming is. Staat de omzet in verhouding tot de uitgaven en is je bedrijf stabiel? Dan kan je financieringsaanvraag zeer snel geregeld zijn.

Nieuw: ontvang je zakelijke financiering binnen 48 uur

Via Credion kun je nu eenvoudig een zakelijke lening (tot 100.000 euro), een zakelijk krediet of factuurfinanciering aanvragen. Het aanvraagproces verloopt volledig online, je hebt geen jaarrekeningen nodig en de financiering is al beschikbaar binnen 48 uur. Je kunt een financiering tot €100.000 aanvragen.

• Van €1.000 to €100.000

• Binnen 5 minuten aangevraagd, geen jaarcijfers nodig

• Beschikbaar binnen 48 uur

• Om werkkapitaal, voorraad, debiteuren of groei te financieren

Vraag je zakelijke financiering hier aan →

Wie beoordeelt de aanvraag voor alternatieve financiering?

Wanneer je alle transactiedata hebt verzameld, zal je adviseur eerst meekijken en de aanvraag beoordelen. Hij of zij geeft jou vervolgens advies over de beste financieringsdeal. Daarnaast kan het per geldverstrekker sterk verschillen waarop de aanvraag exact beoordeeld wordt. De transactiedata wordt in sommige gevallen zelfs online geanalyseerd.

Iets wat steeds meer in opkomst is, zijn financiële technologiebedrijven - ook wel fintechs genoemd. 

Dit zijn geldverstrekkers die met slimme online tools jouw aanvraag in behandeling nemen. Op basis van de transactiedata, informatie die ze online over je bedrijf vinden en slimme algoritmes beoordeelt een fintech soms geheel geautomatiseerd aanvragen. 

Valt er niets op? Dan komt er geen menselijk oog aan te pas en kan een aanvraag heel snel behandeld worden.

Waar komt het geld van fintechs vandaan?

Op dit moment valt op dat veel fintechs uit Scandinavische landen opkomen. Deze alternatieve vorm van financiering lijkt in deze landen goed te werken, waardoor zij hun bereik steeds meer uitbreiden. Fintechs uit Scandinavië kennen de markt in Nederland niet en zoeken hier betrouwbare partners om via deze adviseurs aan bedrijven te komen die alternatieve financieringsvormen zoeken. 

Hun partners, zoals Credion, mixen en matchen onafhankelijk de juiste bedrijven aan de juiste geldverstrekkers, zodat jij als ondernemer de beste deal krijgt. De financierders achter fintechs zijn vaak investeerders of institutionele beleggers die vertrouwen hebben in deze vorm van financiering. Om die reden stellen ze hun kapitaal beschikbaar voor leningen.

De leningen die zonder jaarcijfers verstrekt worden, zijn vaak minder hoog en hebben een minder lange looptijd. Hierdoor is deze vorm van alternatieve financiering vaak perfect als je een bepaalde periode wilt overbruggen of als je snel wilt investeren. 

Het nadeel van geld lenen via fintechs is dat het duurder is dan lenen bij de bank. Je moet hierbij rekening houden met een risico-opslag die fintechs doorberekenen in de prijs.

Wat zijn de voordelen van een lening aanvragen zonder jaarcijfers?

Kiezen voor alternatieve financiering door een lening af te sluiten waar geen jaarcijfers voor nodig zijn, heeft veel voordelen. Ten eerste is zo'n financiering snel te regelen. Een ander groot voordeel is dat je vaak geen zekerheden - zoals je huis of bedrijfspand - hoeft te verstrekken. 

Al met al is het proces dus erg laagdrempelig - vooral omdat je soms alleen transactiedata moet aanleveren. Hierbij is het belangrijk dat je altijd een adviseur inschakelt, zodat je de juiste keuzes maakt. Juist doordat het zo eenvoudig, snel en gemakkelijk is, is het natuurlijk wel van belang dat je weet wat je doet en met wie je onderhandelt.

Kan ik een zakelijke lening zonder jaarcijfers met spoed krijgen?

Een zakelijke lening kun je via alternatieve financiering zeer snel rondkrijgen, zelfs zonder jaarcijfers. Uiteraard zijn de transactiedata op je zakelijke bankrekening hierbij wel cruciaal. 

Vooral bij fintechs wordt de data snel beoordeeld. Hierdoor kun je op z’n snelst binnen een kwartier na aanlevering al bericht ontvangen. Wanneer het zo snel verloopt, kan het geld al binnen 24 uur op je rekening staan. Zelfs als je dus veel haast hebt, is er dus vaak een oplossing te vinden.