Waarom agrarische financiering via een Duitse bank of investeringsfonds soms slimmer is

Wanneer Nederlandse banken afhaken, zijn er nog andere wegen

Er zijn ondernemers die alles netjes op orde hebben: een goed lopend bedrijf, solide cijfers, en een concreet plan om bijvoorbeeld uit te breiden of grond aan te kopen. En toch krijgen ze bij hun huisbank een "nee" te horen.

Waarom? Soms omdat ze PAS-melder zijn. Soms omdat het beleid van de bank op dat moment even niet past. En soms gewoon omdat er iets in het dossier zit wat niet in het vinkjeslijstje past.

Dat is frustrerend. Maar het betekent niet dat er geen andere opties zijn.

Wat doen Duitse banken anders?

Ik heb regelmatig aanvragen ondergebracht bij Duitse banken. De voordelen van Duitse banken zijn:

• Ze zijn vaak minder gevoelig voor Nederlandse wet- en regelgeving, zoals stikstofbeleid

• Ze kijken meer naar de cijfers, de waarde van het onderpand, en het ondernemingsplan

• Ze bieden doorgaans lagere rentes, vaak een half tot driekwart procent lager

Daar staat tegenover dat ze over het algemeen wat minder flexibel zijn. Ze werken vaak met standaardleningen van dertig jaar, en extra aflossen kan niet zonder boete. Ook bij verkoop van het onderpand moet je soms een forse aflossingsboete betalen.

Daar moet je dus tegen kunnen. Maar voor ondernemers die weten dat ze langjarig op hun plek blijven, kan het een uitstekende oplossing zijn.

Investeringsfondsen: snel en oplossingsgericht

Een andere route is die via investeringsfondsen. Ik werk bijvoorbeeld veel samen met fondsen die (duurzame) landbouw willen stimuleren. Dat zijn vaak oud-agrarisch ondernemers, vermogende families of maatschappelijk betrokken investeerders.

De voordelen van die partijen zijn:

• Ze kunnen snel schakelen

• Ze begrijpen dat agrarische bedrijven seizoensmatig zijn

• Ze denken mee in oplossingen, niet alleen in zekerheden

• Ze zitten niet vast aan wet- of regelgeving

Voor ondernemers die tijdelijk extra ruimte nodig hebben - bijvoorbeeld bij een overname of herstructurering - is een investeringsfonds vaak ideaal.

Je kunt hier bijvoorbeeld:

• Een bulletlening (lening die je niet volledig aflost) krijgen zonder tussentijdse aflossingen

• Een looptijd afspreken van drie tot vijf jaar

• Daarna weer terug naar een reguliere bank voor een herfinanciering

Zo krijg je de tijd en de ruimte om alles weer op de rit te krijgen. Zodra je aan de (strengere) voorwaarden van de Nederlandse banken voldoet, kun je de lening laten herfinancieren door de bank. Het rentepercentage van de bank ligt namelijk wel wat lager.

Wat is slimmer: een Duitse bank of een fonds?

Over het algemeen zijn de rentepercentages van banken net wat lager, dus meestal kiezen we eerst voor een bank. Is financiering bij een bank niet (geheel) mogelijk? Dan gaan we kijken naar investeerders en investeringsfondsen.

Het hangt dus af van je situatie, maar ook jouw wensen. Ik help ondernemers met het maken van de beste keuze: we overwegen alle opties en ik geef ze open en eerlijk advies. Het helpt dat ik de acceptatiecriteria ken, en weet welke partij op welk moment wat doet. En ik ben eerlijk als het even niet lukt.

Wat ik vooral belangrijk vind: dat je als ondernemer goed begrijpt welke keuze hij of zij maakt. Dat hij weet wat de rente is, wat de voorwaarden zijn, en hoe flexibel een partij is. Dan kun je een weloverwogen keuze maken.

Hendrik-Jan Kieft is agrarisch adviseur bij Credion. Hij helpt boeren en tuinders door heel Nederland bij het vinden van passende financieringsoplossingen, ook als de reguliere bank niet meewerkt.

Zijn specialiteit? Complexe aanvragen. Dossiers waar de bank van zegt: dat doen we niet. Juist daar ziet hij vaak nog kansen. Met zijn ervaring bij ABN AMRO en in de agrarische sector weet hij precies hoe financiers denken – en hoe je een aanvraag wél rond krijgt.

Benieuwd wat Hendrik-Jan voor je kan betekenen? Neem contact met hem op →