Zo bereken je online de maandlasten van je zakelijke hypotheek

In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe je een bedrijfshypotheek berekent en waar je op moet letten bij het afsluiten van een financiering voor je bedrijfspand.

Wat is een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek is een lening die je afsluit om een bedrijfspand te kopen voor eigen gebruik. 

Dit kan een kantoor, winkelpand, magazijn, fabriek of loods zijn. 

Het pand dient als onderpand voor de lening, wat betekent dat de bank of geldverstrekker het pand kan verkopen als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet.

Bij een zakelijke hypotheek kijken financiers naar verschillende factoren, zoals:

• De waarde van het bedrijfspand

• De financiële gezondheid van je onderneming

• De looptijd van de hypotheek

• De rente en voorwaarden van de financiering

Hoe bereken je een zakelijke hypotheek?

Bij het berekenen van een zakelijke hypotheek houd je rekening met de volgende stappen:

1. Bepaal de waarde van het bedrijfspand

De eerste stap in het berekenen van je zakelijke hypotheek is het bepalen van de marktwaarde van het pand. 

Zodra je een financieringstraject ingaat zul je dat uiteindelijk moeten regelen met een taxateur of makelaar, maar we adviseren eerst altijd uit te gaan van een schatting.

Afhankelijk van de financier kunnen de eisen voor taxateurs en makelaars namelijk verschillen.

Gebruik bijvoorbeeld eerst de WOZ waarde van het pand, of zoek online naar de verkoopprijzen van vergelijkbare panden in de omgeving die onlangs zijn verkocht.

2. Ontdek hoeveel je kunt lenen

Bij het aanvragen van een bedrijfshypotheek is de waarde van je pand de belangrijkste indicator van hoeveel je kunt lenen.

Zo ligt de maximale financiering die je kunt krijgen meestal tussen de 60% tot wel 90% van de marktwaarde van het pand. Daarnaast kijkt een geldverstrekker ook of je goed in staat bent om de maandlasten te betalen uit je huidige exploitatie.

Het is natuurlijk ook van belang om dit zelf goed te berekenen. Dat doen we in de stappen hieronder.

3. Bereken online de maandlasten van je zakelijke hypotheek

De maandlasten van een zakelijke hypotheek berekenen doe je door te kijken naar de rente en aflossing. Hierbij is het belangrijk om rekening te houden met:

• De looptijd van de lening (meestal 10 tot 20 jaar)

• Het rentepercentage van een financiering voor een bedrijfspand (vast of variabel)

• Eventuele aflossingsvrije mogelijkheden.

Op online.credion.eu vraag je online je zakelijke hypotheek eenvoudig aan. Je ziet in een handomdraai:

• Welke geldverstrekkers voor jou beschikbaar zijn

• Welke rentepercentages zij rekenen

• Hoe hoog de aflossingen zijn en

• Welke andere voorwaarden (naast een hypothecaire inschrijving) geldverstrekkers vaak stellen

Het werkt als volgt:

1. Geef aan hoeveel je wilt lenen. Bedenk daarbij goed dat financiers maximaal 90% van de marktwaarde van een pand willen lenen.

4. Je ziet meteen welke geldverstrekkers voor jou beschikbaar zijn.

5. Klik op 'Opslaan & indienen'. Daarna neemt een Credion adviseur neemt 1 à 2 werkdagen contact met je op om je aanvraag door te nemen. 

Dit is overigens vrijblijvend, je zit nergens aan vast. We vinden het belangrijk om persoonlijk contact op te nemen, omdat elke situatie uniek is en we je zo het beste kunnen helpen. 

3. Houd rekening met bijkomende kosten

Naast rente en aflossing zijn er nog andere kosten bij het kopen van een bedrijfspand, zoals:

• Overdrachtsbelasting (10,4% van de verkoopprijs in 2024)

• Notariskosten

• Taxatiekosten

• Kosten voor financieringsadvies

Deze kosten kunnen snel oplopen, dus zorg ervoor dat je ze meeneemt in je berekening.

4. Vergelijk de tarieven bedrijfshypotheek

De tarieven voor bedrijfshypotheken verschillen per geldverstrekker. Banken hanteren vaak striktere voorwaarden, maar bieden doorgaans een lagere rente. Alternatieve financiers zijn flexibeler, maar hebben soms hogere kosten. Het loont om meerdere offertes aan te vragen en de voorwaarden goed te vergelijken.

5. Check goed hoeveel geld je zelf moet inleggen

Voor een zakelijke hypotheek moet je altijd een deel van de koopsom zelf financieren. Meestal zul je zo tussen de 10% en 40% van de aankoopprijs zelf moeten inleggen. Daarnaast ben je ook verantwoordelijk voor het financieren van de bijkomende kosten (overdrachtsbelasting, notaris-, taxatie- en eventuele financieringsadvieskosten).

6. Check of je de maandlasten kunt dragen

Tot slot is het belangrijk om te checken of je maandlasten van de zakelijke hypotheek kunt dragen. Hierbij kijk je naar je huidige exploitatie. Vervang de (eventuele) huur met de maandlasten van de hypotheek. Heb je nog voldoende ruimte over om die lasten te dragen? Check daarnaast ook of je voldoende cash beschikbaar hebt om de bijkomende kosten te betalen.

Twee valkuilen bij het berekenen van een zakelijke hypotheek

Het kopen van je eigen pand is vaak een prachtige ontwikkeling in de groei van je bedrijf, maar er zijn zeker zaken waar je rekening mee moet houden. Hier zijn een paar valkuilen om te vermijden:

• Vergeten extra kosten mee te rekenen: Deze kunnen al snel oplopen tot meer dan €10.000 euro. Denk er dus aan dat je belastingen, advieskosten, verzekeringen en natuurlijk onderhoud zelf zult moeten betalen.

• Geen rekening houden met toekomstige groei: Als je bedrijf snel groeit, kan je pand te klein worden. Huren biedt dan meer flexibiliteit.

Laat je adviseren door een expert

Het kopen van een bedrijfspand is net wat ingewikkelder dan het kopen van een privé huis. Gelukkig kun je via online.credion.eu eenvoudig je zakelijke hypotheek berekenen. Binnen no-time zie je wat de opties zijn.

Maar, zakelijk financieren is maatwerk. Daarom nemen we altijd persoonlijk contact met je op om jouw unieke situatie te bespreken.

Kortom, wil je zeker weten dat je de juiste keuzes maakt, voor nu en in de toekomst? Zet je eerste stappen via online.credion.eu. We helpen je graag.