Crowdfunding hypotheek: waarom steeds meer ondernemers hiervoor kiezen

Waar banken afhaken, pakken andere geldverstrekkers hun kans. Crowdfunding, of crowdfinance, wordt een serieuze speler in vastgoedfinanciering.

In dit artikel leggen we je uit hoe het werkt, wanneer het interessant is en waar je op moet letten. Ook lees je hoe Credion jou hierbij begeleidt, stap voor stap.

Tip: Lees bijvoorbeeld het verhaal van Otrun Poolman, eigenaar van evenementenlocatie 'De Loods' in Groningen. Hij kreeg van zijn verhuurder een ultimatum toen zijn huurcontract werd opgezegd: vertrekken of kopen. En dus moest hij onder druk op zoek naar financiering van zijn pand.

Wat is een crowdfunding hypotheek?

Een crowdfunding hypotheek is een lening waarbij je niet één geldverstrekker hebt, maar meerdere particuliere investeerders. Zij leggen samen het bedrag in dat jij nodig hebt om vastgoed aan te kopen, verbouwen of herfinancieren. In ruil daarvoor ontvangen ze rente over hun inleg.

Die investeerders zitten vaak te springen om stabiele rendementen. Vastgoed – met stenen als onderpand – geeft ze dat vertrouwen. Voor jou als ondernemer betekent dit: een alternatieve route naar financiering, zonder alle dichte deuren van de traditionele bank.

Waarom kiezen voor crowdfunding in vastgoed?

1. Sneller dan de bank

Een crowdfunding campagne opzetten via een gespecialiseerd platform kost vaak minder tijd dan een bankproces. En eerlijk: bij een bank ben je als ondernemer vaak niet topprioriteit.

2. Minder streng, meer mogelijk

Waar banken vaak vasthouden aan hun rekenregels, kijken crowdfunding platforms vaker naar het totaalplaatje. Jouw trackrecord, het type pand en de marktwaarde spelen zwaarder mee.

3. Je krijgt zichtbaarheid én investeerders

Een goed verhaal scoort. Als jij weet waarom jouw vastgoedplan hout snijdt, trek je sneller investeerders aan die geloven in jouw idee.

Voor welk soort vastgoed is crowdfunding geschikt?

Crowdfunding vastgoed is met name geschikt voor:

• Bedrijfspanden in eigen gebruik: zoals je eigen kantoor, magazijn, loods of winkel.

• Verhuurpanden: zoals woningen of bedrijfsruimtes die je verhuurt.

• Transformaties: bijvoorbeeld een kantoor dat je ombouwt tot appartementen.

• Commerciële panden: winkelpanden, horeca of bedrijfsunits.

• Herfinancieringen: je hebt al vastgoed, maar wilt je financieringsstructuur verbeteren.

Bij Credion zien we dat vooral ondernemers met concrete plannen en een heldere strategie succesvol zijn met crowdfunding. Het draait om vertrouwen wekken – zowel bij het platform als bij de investeerders.

Hoe werkt een crowdfunding hypotheek in de praktijk?

Een crowdfunding hypotheek regelen gaat in vijf stappen:

1. Voorbereiding
   Je stelt een financieringsplan op met alle benodigde cijfers, documenten en je onderbouwing. Credion helpt je hierbij.
   
   

2. Platformkeuze en pitch
   We kiezen samen het juiste platform en zorgen voor een pitch die aanspreekt. Denk aan cijfers, maar ook een verhaal dat mensen raakt.
   
   

3. Campagne live
   Jouw aanvraag gaat live. Investeerders kunnen meedoen vanaf een klein bedrag. Vaak is een campagne binnen enkele dagen of weken volgeschreven - soms al binnen een paar uur.
   
   

4. Beoordeling en contract
   Als het doelbedrag gehaald is, worden de juridische zaken geregeld. Het platform zorgt vaak voor het hypotheekrecht en de betaling.
   
   

5. Financiering geregeld
   Jij krijgt het geld op je rekening en kunt aan de slag. De investeerders ontvangen periodiek rente via het platform.
   
   

Wat zijn de kosten van crowdfunding?

De kosten van een crowdfunding hypotheek bestaan meestal uit:

• Opstartkosten (vaak rond de 1% van het bedrag)
  
  

• Succesfee (bijv. 1-2% als de campagne slaagt)
  
  

• Rentevergoeding (vaak tussen 6-9%, afhankelijk van risico en looptijd)

Dit lijkt misschien hoger dan bij een bank, maar bedenk: bij een ‘nee’ van de bank krijg je überhaupt geen financiering. En: je betaalt voor flexibiliteit, snelheid en toegang tot een nieuw netwerk van investeerders.

Wat zijn de risico’s – en hoe voorkom je ze?

Er zijn natuurlijk ook aandachtspunten. Een paar voorbeelden:

• Campagne faalt → zonder goede voorbereiding of verhaal lukt het vaak niet.
  
  

• Hoge rente → bij onrealistische plannen eisen investeerders meer rendement.
  
  

• Te weinig inzicht → sommige platforms bieden weinig begeleiding.

Bij Credion nemen we die zorgen weg. We helpen je met realistische berekeningen, een goede pitch en het vinden van een passend platform. We doen dit samen, met jouw doel voor ogen.

Hoe Credion je helpt bij crowdfunding van vastgoed

Wij zijn er voor ondernemers die ‘nee’ hebben gehoord, maar geloven in hun plan. Via ons netwerk van meer dan 120 geldverstrekkers – waaronder meerdere crowdfunding platforms – zoeken we de beste match.

Onze aanpak:

• Persoonlijk en lokaal: je spreekt altijd met een Credion-adviseur bij jou in de buurt.
  
  

• Stap voor stap begeleiding: van idee tot live campagne, wij denken mee.
  
  

• Realistische kansen inschatten: we zeggen ook ‘nee’ als iets niet haalbaar is – liever vooraf dan halverwege.
  
  

• Altijd een volgende stap: komt crowdfunding er toch niet uit? Dan zoeken we andere opties. Want het antwoord is bij ons nooit alleen ‘nee’.

Meer weten over crowdfunding hypotheek?

Overweeg jij een crowdfunding hypotheek of wil je vastgoed financieren buiten de bank om? Dan is het slim om je goed te laten adviseren. Niet elk platform is hetzelfde, en niet elk plan slaagt.

Bij Credion kijken we samen wat haalbaar is. We helpen je om je verhaal scherp te krijgen, het juiste platform te kiezen en de financiering rond te krijgen.

Tip: Wil je met ons samenwerken? Vraag vrijblijvend je financiering aan en we nemen binnen één werkdag contact met je op om je situatie te bespreken.

Samen geld ophalen, samen groeien

Je hoeft het niet alleen te doen. En zeker niet in een wereld die soms voelt als één groot ‘nee’. Crowdfunding is meer dan een alternatieve financieringsvorm – het is een kans om mensen mee te nemen in jouw verhaal. Om samen iets op te bouwen dat waarde heeft. Voor jou én voor je investeerders.

En zoals we bij Credion altijd zeggen: het is nooit zomaar een financiering. Het is een stap richting jouw doel.