Wat is een overbruggingskrediet en hoeveel kost het?

Wat kost een overbruggingskrediet en hoe werkt het precies? Ontdek hoe je voorkomt dat je overwaarde onbenut blijft.

Hoe werkt een overbruggingskrediet - en wat kost het echt?

Wat kost een overbruggingskrediet en hoe werkt het precies? Ontdek hoe je voorkomt dat je overwaarde onbenut blijft.

Je ziet een kans: een nieuw bedrijfspand, een strategische overname of een investering die je nu wilt doen. Maar het geld? Zit nog vast in je oude pand of moet nog binnenkomen van klanten. Precies dan komt een overbruggingskrediet in beeld. Maar hoe werkt zo’n krediet precies? Wat kost het? En wat als je méér overwaarde hebt dan je leent?

In dit artikel leggen we het je uit, zodat jij kunt bepalen of een overbruggingskrediet slim is voor jouw bedrijf.

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening om een financiële kloof te overbruggen. Bijvoorbeeld:

Je koopt een nieuw bedrijfspand, maar het oude is nog niet verkocht.
Je krijgt pas over 60 dagen betaald, maar moet nu investeren in grondstoffen.
Je moet btw of andere kosten voorschieten terwijl je liquiditeit nog onderweg is.

Overbruggingskredieten zijn meestal kortlopend: van een paar weken tot maximaal 24 maanden. Ze overbruggen letterlijk de periode tussen twee financiële momenten: geld dat je nu nodig hebt, maar straks pas ontvangt.

Hoe werkt een overbruggingskrediet in de praktijk?

Het werkt eigenlijk heel simpel:

Je bepaalt waarvoor je het krediet nodig hebt
Bijvoorbeeld een pand kopen, cashflowtekort opvangen of investeren in voorraad.
Je geeft aan hoeveel je nodig hebt en wat je onderpand is
Meestal is dat een pand met overwaarde, openstaande vorderingen of voorfinancierbare projecten.
De financier toetst je aanvraag
Op basis van waarde van het onderpand, je terugbetalingscapaciteit en je bedrijfsmodel.
Je krijgt het geld snel op je rekening
Als je alle administratie op orde hebt, lukt dit vaak binnen enkele werkdagen. Als het om een complexe aanvraag gaat of je nog documenten moet verzamelen, kan het wat langer duren.
Je lost af zodra je oude pand verkocht is, je facturen zijn betaald of je financiering rond is
Zo hou je regie over je liquiditeit én je groeiplannen.

Een overbruggingskrediet is dus vooral een slimme manier om tijd te kopen. En dat is soms precies wat je nodig hebt als ondernemer.

Wat kost een overbruggingskrediet?

De kosten van een overbruggingskrediet hangen af van meerdere factoren:

Rentepercentage
De rente ligt meestal tussen de 5% tot wel 9%, afhankelijk van de looptijd, het risico en het onderpand.
Looptijd
Een kortere looptijd betekent vaak lagere totale kosten, maar wel hogere maandlasten.
Afsluitkosten en advies
Sommige geldverstrekkers rekenen een afsluitvergoeding of bemiddelingsfee. Omdat we bij Credion afspraken hebben gemaakt met veel geldverstrekkers, krijg je bij ons vaak korting op afsluitkosten.
Taxatie of notariële kosten (bij vastgoed)
Als je vastgoed als onderpand gebruikt, kunnen er extra kosten zijn voor taxaties of hypotheekinschrijvingen.

Voorbeeld:
Een ondernemer leent € 100.000 over 6 maanden tegen 6,5% rente. De rentelasten komen dan uit op ongeveer € 3.250. Tel daar € 1600 afsluitkosten bij op, dan kom je op totale kosten van € 4.850.

Via Credion hoeft hij geen afsluitkosten te betalen. In plaats van € 4.850 betaalt hij dus € 3.250.

Voor welke situaties is een overbruggingskrediet geschikt?

Een paar veelvoorkomende voorbeelden uit de praktijk:

Je koopt een nieuw pand terwijl het oude nog in de verkoop staat
Je neemt een bedrijf over en hebt tijdelijk extra werkkapitaal nodig
Je overbrugt een periode met seizoensmatig lage omzet
Je moet snel schakelen bij een grote inkoopkans
Je wacht op goedkeuring van een definitieve langetermijnfinanciering

In al deze situaties is een overbruggingskrediet geen “noodgreep”, maar juist een slimme zakelijke zet.

Wanneer is het niet verstandig?

Een overbruggingskrediet is tijdelijk en relatief kostbaar. Het is geen oplossing voor structurele liquiditeitsproblemen.

Heb je continu moeite om je rekeningen te betalen? Dan is het verstandiger om te kijken naar je totale financieringsstructuur. Misschien is herfinanciering een betere oplossing, zodat je meer ruimte en rust krijgt in je liquiditeit. Onze adviseurs denken daarin graag met je mee.

Wat als je meer overwaarde hebt dan je overbruggingskrediet?

Overwaarde betekent dat de waarde van een pand hoger is dan de openstaande hypotheek of schuld erop. Bijvoorbeeld: je oude bedrijfspand is € 600.000 waard, maar je hebt nog maar € 200.000 aan hypotheek openstaan. Dan heb je € 400.000 overwaarde. Die overwaarde kun je gebruiken als onderpand voor een overbruggingskrediet.

Een overbruggingskrediet wordt namelijk vaak verstrekt op basis van onderpand. En overwaarde is in feite stille reserve die je kunt benutten om tijdelijk extra financiering aan te trekken. Hoe meer overwaarde je hebt, hoe minder risico de financier loopt en hoe gunstiger de voorwaarden vaak zijn.

Bijvoorbeeld:

Je verkoopt je oude pand straks voor € 600.000
Je nieuwe pand koop je nu voor € 500.000
Je vraagt een overbruggingskrediet aan van € 300.000

In dit geval leun je op de overwaarde van je oude pand. De kans is groot dat de financier je aanvraag accepteert, omdat je lening goed gedekt is door de verwachte opbrengst.

Hoe zet je overwaarde slim in?

Laat je pand taxeren* – zo kun je de actuele waarde onderbouwen.
Bereid je aanvraag goed voor – met verkoopplannen, aflossingsschema en duidelijke onderbouwing.
Werk met een adviseur die de juiste financiers kent – zoals een Credion-adviseur.

Bij Credion zoeken we altijd naar de best passende oplossing op basis van je totale financieringsstructuur. En als je overwaarde hebt, zorgen we ervoor dat je die optimaal inzet – zodat je minder betaalt en sneller verder kunt.

Je marktwaarde van je huidige pand is zo’n € 600.000
Je nieuwe pand koop je nu voor € 500.000
Je vraagt een overbruggingskrediet aan van € 300.000

In dat geval heb je meer overwaarde dan je leent. Dat betekent dat je als ondernemer een sterkere positie hebt. Financiers zien namelijk minder risico, wat kan leiden tot:

Lagere rente
Makkelijkere acceptatie
Sneller proces

Let wel op: je krijgt niet automatisch het volledige overwaarde-bedrag als lening. Financiers dekken zich in door een veilige marge te houden (meestal financieren ze zo’n 70 - 90% van de verwachte opbrengst van het oude pand).

*💡 Tip: laat je pand pas taxeren zodra je weet welke taxateurs je moet inschakelen. Verschillende geldverstrekkers hebben soms verschillende eisen voor wat betreft taxateurs, en het zou zonde zijn als je iemand inschakelt die niet door een geldverstrekker wordt geaccepteerd. Een Credion-adviseur kan je daarbij helpen.

Hoe helpt Credion jou?

Bij Credion helpen we je niet alleen aan een lening, maar vooral aan duidelijkheid. We bespreken je plannen, je cijfers en je onderpand. Vervolgens zoeken we in ons netwerk van meer dan 120 geldverstrekkers naar de best passende oplossing.

Onze kracht? We combineren de digitale snelheid van een platform met het persoonlijke advies van ervaren specialisten. Zo weet jij zeker dat je niet te veel betaalt, en dat je overbruggingskrediet écht past bij jouw situatie.