Vastgoed financieren zonder bank? Dit zijn je opties

De bank zegt ‘nee’, of laat je eindeloos wachten. Ondernemers raken gefrustreerd, en dat begrijpen we als geen ander. Gelukkig is de bank allang niet meer de enige optie.

Vastgoed financieren zonder bank? Dat kan zeker. Bij Credion begeleiden we steeds meer ondernemers die een andere weg dan de bank willen (of moeten) bewandelen.

Waarom geen bank?

Veel ondernemers lopen bij banken tegen dezelfde muur:

• Strenge voorwaarden en risicomijdend beleid.

• Gebrek aan flexibiliteit.

• Onpersoonlijke, trage processen.

Zoals een ondernemer het verwoordde: "Ik voelde me alsof ik op m’n knieën moest smeken om klant te mogen zijn."

Alternatieven zijn er gelukkig genoeg. Hier zijn de belangrijkste opties.

1. Crowdfunding: vastgoed financieren met behulp van investeerders

Crowdfunding is allang niet meer alleen voor startups. Ook vastgoedprojecten worden succesvol gefinancierd via platforms zoals Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.

Bij crowdfinance leen je geld van particuliere investeerders, tegen een vaste rente. De looptijd, rente en aflossingsstructuur zijn vaak bespreekbaar. Deze vorm van crowdfunding wordt ook wel crowdfinance genoemd.

Het voordeel van crowdfinance is dat het echt een zakelijke lening is: het enige dat jij hoeft te doen is rente en aflossingen betalen. Je bent verder geen verantwoording verschuldigd aan de investeerders (die vaak ook anoniem zijn).

→ Interessant bij bedragen tussen €60.000 tot wel €5.000.000.

Voorbeeld:
Linda en Jeff kochten een tweede locatie op het water voor hun watervilla’s in Amsterdam, volledig via een crowdfunding-hypotheek.

2. Alternatieve financiers: vaak sneller en minder streng

Alternatieve, gespecialiseerde financiers zijn niet gebonden aan de strenge kaders van banken. Ze kijken vaker naar het onderpand en het verdienmodel dan naar jaarcijfers of kredietratings.

Daarmee bieden ze nét wat meer ruimte voor ondernemers die willen groeien met vastgoed, maar (nog) niet binnen de bancaire kaders passen.

Bekende voorbeelden:

• Altfin: voor vastgoed voor eigen gebruik. Financiert tot 90% van de vastgoedwaarde, vaak met een korte doorlooptijd en maatwerk.

• Casarion: richt zich op commercieel vastgoed en herfinancieringen, en staat ook open voor projecten die banken links laten liggen.

• Mogelijk.nl, Domivest, en RNHB zijn andere partijen waar we bij Credion goede ervaringen mee hebben.

→ Geschikt vanaf zo’n €100.000 tot meerdere miljoenen.

Voorbeeld:
Martin van der Louw financierde met hulp van Altfin een monumentaal pand voor zijn hotel The Roosevelt in Middelburg.

3. Sale-and-leaseback: liquide blijven, vastgoed behouden

Bij sale-and-leaseback verkoop je je pand aan een investeerder en huur je het direct terug. Zo behoud je de gebruiksrechten, maar maak je wel kapitaal vrij voor herinvestering of uitbreiding. Vooral interessant voor bedrijven die al vastgoed op de balans hebben staan.

→ Interessant vanaf circa €500.000 vastgoedwaarde.

Voordeel: Je versterkt je liquiditeit zonder je bedrijfsvoering te onderbreken.

Credion werkt samen met verschillende investeerders en investeringsmaatschappijen die zich hierin specialiseren.

4. Vastgoed- of duurzaamheidsfondsen: samen investeren, samen profiteren

Fondsen bundelen geld van meerdere investeerders om samen te beleggen, bijvoorbeeld in vastgoed. Je kunt je project onderbrengen in zo’n fonds, óf zelf instappen als belegger. Dit biedt kansen voor ondernemers die hun pand willen (laten) financieren via een collectieve constructie.

→ Toegankelijk vanaf ca. €100.000 instapvermogen (voor investeerders).

Voorbeelden van Nederlandse vastgoedfondsen:

• Annexum: fondsbeheerder met o.a. supermarktvastgoed.

• Corum: pan-Europees fonds, inclusief commercieel vastgoed.

• Vastgoedontwikkeling Nederland: richt zich op binnenstedelijke projecten.

• Regionale duurzaamheidsfondsen: zoals het Friese Fûns Skjinne Fryske Enerzjy (FSFE).

Zo bouwde de Friese metaalbewerker Metalis een energieneutraal bedrijfspand met hulp van het Friese duurzaamheidsfonds en de ING.

5. Stapelfinanciering: slim combineren

Geen enkele financier wil het volle risico dragen. Daarom werkt stapelfinanciering, waarbij je meerdere financieringsbronnen combineert, vaak het best. Denk aan een mix van: een lening bij een alternatieve financier, crowdfunding en eigen inbreng.

→ Vergt creativiteit én een goede sparringpartner.

Voorbeeld: Metalis kon hun bedrijfspand kopen door een zakelijke hypotheek bij de ING te combineren met een zakelijke financiering bij een duurzaamheidsfonds.

Hoe helpen wij je hierbij?

Waar andere partijen alleen offertes vergelijken van geldverstrekkers, stellen wij eerst de juiste vragen. Want alleen als we jouw plannen, doelen en mogelijkheden echt begrijpen, kunnen we je matchen met de juiste financier(s).

Onze werkwijze:

• Je vraagt vrijblijvend online je financiering aan

• We nemen binnen één werkdag persoonlijk contact met je op

• We analyseren jouw situatie, ambities en cashflow

• We dienen je aanvraag in bij de geldverstrekkers waar je het meeste kans op de beste deal hebt, vergelijken alle opties en helpen je de beste keuze te maken

5 tips voordat je start

• Maak je plannen concreet. Wat wil je kopen, hoe ga je het inzetten, en wat levert het op?

• Wees transparant. Financiers waarderen openheid over risico’s en uitdagingen.

• Durf te combineren. Een mix van financieringsvormen biedt vaak de meeste ruimte.

• Let op voorwaarden. Kijk niet alleen naar rente, maar ook naar aflossing, looptijd en zekerheden.

• Werk met een onafhankelijk adviseur. Zoals Credion: wij staan aan jouw kant, niet aan die van de financier.

Hier begint jouw vastgoedproject

Vastgoed financieren zonder bank is geen trucje, het is een andere mindset. Als je bereid bent om verder te kijken dan het standaard bankloket, zijn de mogelijkheden verrassend ruim.

Of het nu gaat om aankoop, verbouw, uitbreiding of herfinanciering: wij helpen je de juiste route te vinden.

Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Vraag vrijblijvend je vastgoedfinanciering aan. We nemen binnen één werkdag persoonlijk contact met je op.