Start-up financiering: 4 tips waarmee je je kansen vergroot

Dit artikel is geschreven door Ronald Seinen, financieringsexpert bij Credion Noord-Nederland. 

Wanneer je een startup begint, lijkt het soms alsof financiering een onmogelijke horde is. Banken willen vooral bedrijven met een bewezen trackrecord financieren, en dat heb je als startup nu eenmaal niet.

Toch zijn er veel meer mogelijkheden dan vaak gedacht wordt.

Sterker nog: een goede financieringsstrategie kan je helpen om grip te houden op je onderneming en te voorkomen dat je te vroeg te veel aandelen uit handen geeft.

In dit artikel deel ik inzichten uit mijn ervaring als financieringsadviseur over hoe startups wél aan financiering kunnen komen.

Waarom traditionele financiering vaak lastig is voor startups

Veel startups komen al snel in de verleiding om financiering op te halen via venture capital of angel investors. Dat kan een prima route zijn, maar het betekent ook dat je direct een deel van je bedrijf moet afstaan.

Iedere financieringsronde verwatert je aandelenbelang, waardoor je steeds minder invloed hebt op je eigen onderneming. Daarom is het slim om te onderzoeken of er andere mogelijkheden zijn.

Een andere optie is banken, maar die zijn traditioneel terughoudend bij het financieren van startups. Zij beoordelen financieringsaanvragen op basis van risicoprofielen en willen onderpand of zekerheden zien.

Startups kunnen dat meestal niet bieden, waardoor een standaard banklening moeilijk wordt. Maar er zijn uitzonderingen, en er zijn alternatieve routes die wél werken.

Tip 1: Maak gebruik van de innovatieve aard van je bedrijf

Een doorsnee bedrijf dat een nieuw restaurant opent of een webshop begint, zal bij de bank weinig kans maken op een lening. Maar als jouw bedrijf innovatief is en een probleem oplost dat nog niet eerder goed werd aangepakt, dan wordt het een ander verhaal.

Banken en andere financiers zijn steeds meer bereid om te investeren in bedrijven die iets vernieuwends doen, zeker als die innovatie impact heeft op bijvoorbeeld duurzaamheid of sociale vraagstukken.

Een goed voorbeeld hiervan is het Innovatie Borgstellingskrediet (IBSK). Dit is een regeling van de overheid waarbij de staat garant staat voor een deel van de lening. Hierdoor zijn banken sneller bereid om financiering te verstrekken, zelfs aan bedrijven zonder trackrecord.

Verschillende banken hebben hier aparte afdelingen voor opgezet, zoals de start- en scaleup desk van Rabobank en de sustainability desk van ABN AMRO.

Tip 2: Combineer verschillende financieringen

Een van de belangrijkste lessen in startup-financiering is dat je zelden alles uit één bron haalt.

Vaak wordt financiering verstrekt op basis van cofinanciering of stapelfinanciering: een samenwerking tussen meerdere partijen. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat een regionale ontwikkelingsmaatschappij een deel financiert, terwijl een bank het andere deel doet.

Een voorbeeld uit de praktijk:

Een startup met een innovatief product heeft behoefte aan 200.000 euro. Van dat bedrag wordt 100.000 euro gefinancierd door een regionaal ontwikkelingsfonds, zoals de NOM of Oost NL 100.000 euro wordt door de bank gefinancierd.

Bij stapelfinanciering wordt het belangrijk gevonden dat er naast jezelf nog een tweede aandeelhouder aan boord is met relevante kennis en ervaring.

Tip 3: Laat goed zien dat er een markt is voor je product

Een van de grootste struikelblokken voor startups is het bewijzen dat hun product of dienst daadwerkelijk bestaansrecht heeft. Een goed idee is niet genoeg; je moet aantonen dat er een markt is en dat klanten bereid zijn ervoor te betalen.

Veel ondernemers denken dat ze financiering nodig hebben om hun product te ontwikkelen, maar financiers willen juist bewijs zien vóórdat ze geld geven.

Hoe doe je dat?

• Eerste betalende klanten: Als je een pilot draait en een klant is bereid om te betalen (ook al is het maar een deel van de uiteindelijke prijs), dan is dat veel sterker dan een intentieverklaring.

• Marktvalidatie: Werk samen met bedrijven die jouw product willen testen en bereid zijn daar iets voor te betalen.

• Strategische partners: Als relevante (potentiële) klanten jouw product gebruiken, is dat een sterke indicatie dat er vraag naar is.

Tip 4: Zorg ervoor dat je de juiste mentaliteit hebt

Een vaak vergeten, maar cruciale factor bij financiering is hoe de ondernemer zelf in het proces staat. Financiers willen samenwerken met ondernemers die openstaan voor advies en begeleiding.

Een startup-founder die zegt: “Dit heb ik al onderzocht en dat is niet belangrijk”, roept bij financiers direct rode vlaggen op. De kans dat een financier met zo iemand in zee gaat, is klein.

Startups die bereid zijn om te leren, feedback te accepteren en samen te werken met hun investeerders, hebben een veel grotere kans om financiering te krijgen.

Tot slot: wanneer is het wél slim om je aandelen te verkopen?

Soms is het onvermijdelijk om investeerders binnen te halen en aandelen weg te geven. Maar de timing is belangrijk. Als je in een te vroeg stadium een deel van je bedrijf verkoopt, sta je later minder sterk.

Door eerst andere financieringsvormen te benutten, zoals leningen of borgstellingskredieten en kun je later op een gunstiger moment een investeerder aantrekken en een betere deal krijgen.

Een slimme strategie is om eerst financiering te gebruiken om je bedrijf te laten groeien. Na een jaar of twee, als je meer omzet draait en meer bewijs hebt, kun je investeerders aantrekken tegen betere voorwaarden.

Zo houd je meer zeggenschap over je onderneming en krijg je uiteindelijk een betere waardering.

Er is vaak veel meer mogelijk dan je denkt

Financiering voor startups is uitdagend, maar zeker niet onmogelijk. Het vraagt om een strategische aanpak, waarbij je laat zien dat je een innovatief product hebt, dat er vraag naar is, en dat je bereid bent om samen te werken met financiers.

Door slim gebruik te maken van beschikbare financieringsinstrumenten, kun je je bedrijf laten groeien zonder meteen de controle uit handen te geven.

En dat is uiteindelijk wat iedere ondernemer wil: de vrijheid om zijn of haar visie te realiseren, met de juiste ondersteuning op financieel vlak.

Wil je sparren over de financieringsmogelijkheden voor jouw startup? Neem gerust contact met me op. Er is vaak veel meer mogelijk dan je denkt.

Over Ronald Seinen

Ronald is onafhankelijk adviseur zakelijke financieringen bij Credion Noord-Nederland. Met jarenlange ervaring in bedrijfsfinancieringen en startup-financiering heeft hij al veel ambiteuze ondernemers geholpen bij het verkrijgen van groeikapitaal. Zijn expertise ligt in het begeleiden van startups bij het vinden van de juiste financieringsmix en het realiseren van duurzame groei.

Wil je meer weten over hoe Ronald je kan helpen? Neem contact met hem op.