Zakelijk pand kopen: slimme zet of een risico? Dit moet je weten

Een eigen pand kopen: een vage droom of slimme stap?

Veel ondernemers dromen ervan: een eigen bedrijfspand. Geen huurbaas meer, geen onverwachte opzeggingen, en eindelijk zelf bepalen wat je met je ruimte doet.

Maar is het ook echt zo slim om je bedrijfspand te kopen? Of is huren toch verstandiger?

Bij Credion zien we dat steeds meer mkb-ondernemers deze stap overwegen. Vooral in de huidige markt, waarin verhuurders - door strengere wet- en regelgeving - onder druk komen te staan, komt de optie om te kopen vaker in beeld.

Waarom ondernemers steeds vaker kopen

We zien de laatste tijd dus een duidelijke verschuiving in de vastgoedmarkt: de buy-to-let-markt (de markt voor het verhuren van vastgoed) zakt iets in. De onzekerheid rond regelgeving en stijgende rente zorgen ervoor dat beleggers op de rem trappen. Bij vastgoed voor eigen gebruik zien we juist een toename.

Want de onzekerheid bij verhuurders zorgt er steeds vaker voor dat huurders de optie krijgen om hun pand te kopen. Dat gaat overigens niet altijd zonder slag of stoot.

Neem bijvoorbeeld het verhaal van Otrun Poolman. Vijf jaar geleden startte hij zijn bedrijf De Loods, een evenementenlocatie in de stad Groningen. Hij sloot een huurcontract met de eigenaar, met de optie om na vijf jaar het pand te kopen.

En toen besloot de eigenaar het contract onverwachts eerder te ontbinden.

Otrun kreeg een korte deadline: óf hij kocht het pand, óf het ging naar een ander. Alles wat hij in vijf jaar had opgebouwd, kon hij zomaar kwijt raken. Gelukkig konden we hem helpen om - met behulp van crowdfunding - het pand tóch te kopen. Je leest het hele verhaal hier.

De voordelen van een bedrijfspand kopen

Het kopen van je eigen bedrijfspand heeft een aantal voordelen:

1. Meer regie en onafhankelijkheid
Je bent niet langer afhankelijk van een verhuurder. Geen onverwachte huuropzeggingen of beperkingen in verbouwingen. Zo hebben we wel eens meegemaakt dat een klant €50.000 in elektra investeerde, en toen plots de huur opgezegd werd. Dat wil je voorkomen.

2. Vermogensopbouw voor later
Een eigen pand is een investering, waarmee je iets opbouwt voor je pensioen. Veel ondernemers vergeten pensioenopbouw. Een pand kan een manier zijn om toch iets achter de hand te hebben.

3. Financiële stabiliteit
In veel gevallen (niet altijd overigens - laat dit altijd goed doorrekenen) zijn de maandelijkse hypotheeklasten vergelijkbaar met of zelfs lager dan de huur. En je bouwt wél vermogen op.

4. Beter klantcontact en efficiëntere logistiek
Als je je eigen pand bezit, kun je het zo verbouwen als jij wilt, en dat zorgt vaak voor groei. Zo kon één van onze klanten zijn leveranciers direct ontvangen en zijn voorraadbeheer verbeteren. Dat soort voordelen zie je niet meteen terug in een spreadsheet, maar hebben wél grote impact op je bedrijfsvoering.

5. Positionering en uitstraling
Een eigen pand draagt bij aan je zichtbaarheid én je merk. Zo leggen Froukje en Abe van Warmteplan uit Dordrecht in dit verhaal uit dat hun nieuwe pand bijdraagt aan hun professionele uitstraling richting klanten en medewerkers.

De keerzijde: wat je wilt overwegen

1. Je hebt minimaal 10% eigen inbreng nodig
Je hebt eigen inbreng nodig, al is dat vaak minder dan de meeste ondernemers denken: bij de meeste banken moet je 10% van de aankoopsom zelf inbrengen. Inclusief overdrachtsbelasting (10,4%) en kosten koper heb je dus al snel 15-20% eigen middelen nodig. Ga je een pand kopen van €600.000? Houd dan dus rekening met zo’n €90.000 tot €120.000 eigen inbreng.

2. Minder flexibel bij groei
Het aankopen van een pand is een investering voor de lange termijn. Een gekocht pand is namelijk niet zomaar inwisselbaar. Als je bedrijf heel hard groeit, kan het daarom soms handiger zijn om te blijven huren.

3. Risico op waardeverlies
Een pand stijgt niet per definitie in waarde. Zeker niet als de locatie verandert of regelgeving verslechtert. Zorg ervoor dat je realistisch naar de rendementsverwachting kijkt.

4. Zakelijke hypotheken zijn complexer
Een zakelijke hypotheek is geen particuliere hypotheek. Oversluiten is complexer, boetevrij aflossen niet altijd mogelijk. Denk dus goed na over de looptijd en rentevastperiode en schakel een adviseur in.

Wanneer is huren beter?

Soms kan het dus slimmer zijn om (voor nu) te blijven huren. Denk bijvoorbeeld aan de volgende situaties:

• Je bedrijf zit nog in een vroege fase en groeit heel snel

• Je hebt weinig eigen middelen

• Je hebt flexibiliteit nodig (groei, locatie)

• Je verwacht binnen 3 jaar te verhuizen

Tip: Weet je niet zeker of kopen voor jou op dit moment de beste optie is? Vraag vrijblijvend je financiering aan en we nemen binnen 1 werkdag contact met je op. Onze adviseurs denken graag met je mee.

Hoe kun je een zakelijk pand financieren?

Een zakelijke hypotheek bij de bank is een bekende route, maar zeker niet de enige:

1. Bankfinanciering
Een zakelijk hypotheek bij een bank is vaak de meest voordelige optie. Het nadeel van een bancaire financiering is dat banken vrij strict zijn en vaak veel zekerheden vragen (naast een hypothecaire inschrijving).

2. Hypotheek via crowdfunding
Ideaal als je bij een bank niet (volledig) terechtkunt, maar wél een sterk verhaal hebt. Crowdfunding kan je ook publiciteit en betrokkenheid geven. Lees hier hoe een crowdfunding hypotheek werkt of lees dit het verhaal van Linda en Jeff, die via crowdfunding een hypotheek voor een luxe watervilla kregen.

3. Vastgoedfinanciers gespecialiseerd in eigen gebruik
Er zijn financiers die zich specifiek richten op ondernemers die een pand kopen voor eigen gebruik. Zij zijn soms flexibeler dan banken, vragen minder zekerheden en hanteren een hogere loan-to-value (LTV). Dit biedt ruimte als je net buiten het standaard bankprofiel valt, maar wél goed onderbouwde plannen hebt.

4. Stapelfinanciering
Soms combineren we verschillende financieringsbronnen. Dit is ideaal als de bank niet het volledige bedrag wil financieren. Denk bijvoorbeeld aan een deel via de bank en een deel crowdfunding.

5. Vastgoedfondsen of private investeerders
Voor grotere panden of bijzondere situaties kunnen ook fondsen of informal investors uitkomst bieden. Bij Credion kunnen we je helpen om toegang te krijgen tot de juiste investeerders voor jouw plannen.

Is kopen voor jou de beste optie? Dit zijn je volgende stappen:

1. Overweeg een koopoptie in je huurcontract
Huur je op dit moment en overweeg je je huurpand te kopen? Dan kun je onderhandelen over een optie tot koop. Dan heb je tijd om eigen middelen op te bouwen en krijg je meer zekerheid dat je het pand op termijn kunt kopen.

2. Check het bestemmingsplan
Heb je een pand op het oog voor jouw bedrijfsactiviteiten? Niet elk pand is geschikt voor jouw activiteiten. Check vooraf het bestemmingsplan en pas indien nodig aan - als dat mogelijk is.

3. Werk je toekomstplan uit
Zorg dat je financiering past bij je groeiplannen. Wil je over 3 jaar uitbreiden? Neem dat dan mee in je hypotheekstructuur.

4. Vergelijk meerdere geldverstrekkers
Via Credion krijg je toegang tot 120+ geldverstrekkers. Niet alleen banken, maar ook alternatieve financiers. Wij doen er alles aan om de beste match voor je te vinden.

5. Neem een adviseur in de arm
Last but not least: een zakelijke hypotheek is anders dan het afsluiten van een particuliere hypotheek. Er zijn veel zaken waar je rekening mee wilt houden. Ons advies is dan ook altijd: laat een financieringsexpert met je meekijken. Onze Credion-adviseurs begeleiden je stap voor stap, helpen je de beste keuze te maken en zorgen ervoor dat je de beste deal krijgt.

Een zakelijk pand kopen: is het jouw volgende stap?

Kortom: kopen is zeker geen must, maar het kan een mooie volgende stap zijn voor je bedrijf. Mits je weet waar je aan begint. Bij Credion helpen we je met het juiste advies, realistische verwachtingen én toegang tot het beste netwerk van financiers in Nederland.

Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Bekijk je opties direct door een aantal vragen te beantwoorden. Vervolgens nemen we binnen één werkdag vrijblijvend en persoonlijk contact met je op om jouw situatie te bespreken. We zijn benieuwd naar jouw plannen!