Voorfinanciering: zo verbeter je direct je cashflow

Wat is voorfinanciering?

Voorfinanciering betekent dat je als ondernemer eerder al over geld beschikt wat je in de toekomst zou ontvangen. Bijvoorbeeld omdat een factuur nog openstaat, een subsidie pas later wordt uitbetaald of je een order moet uitvoeren, zonder dat je zelf al hebt gefactureerd. Een externe partij, zoals een factormaatschappij of financier, kan dat bedrag (gedeeltelijk) voorschieten.

Voorfinanciering is geen lening in de traditionele zin. Je leent namelijk niet op basis van onderpand, maar op basis van een toekomstige betaling.

Welke vormen van voorfinanciering zijn er?

1. Voorfinanciering van debiteuren en facturen (factoring)

Factoring is de meest voorkomende vorm van voorfinanciering. Je verkoopt je facturen aan een factoringmaatschappij. Die betaalt jou vaak al binnen 24 tot 48 uur uit. Zij wachten vervolgens op de betaling van je klant.

Het voordeel van factoring is dat het niet als een financiering wordt gezien, omdat je niets leent. Het risico is dus ook minder hoog dan bij traditionele financieringen.

Je kunt kiezen voor:

• Traditionele factoring: waarbij al je facturen automatisch worden voorgefinancierd.

• American factoring: waarbij je zélf bepaalt welke facturen je voorfinanciert – flexibel en zonder contractverplichting.

Tip: Lees ook het uitgebreide artikel van Credion-adviseur Liesbeth Fong over factoring.

2. Voorfinanciering van subsidies

Ontvang je binnenkort een subsidie? Dan wordt (een gedeelte van) het bedrag soms pas uitbetaald nadat je de investering of werkzaamheden hebt afgerond. Dat betekent dat je de btw en kosten vooraf moet kunnen betalen. Zeker bij grotere trajecten kan dit gaan knellen in je cashflow. Bovendien wordt een subsidie vaak zonder btw uitgekeerd. Die zul je dus ook moeten voorfinancieren.

Bij deze vorm van voorfinanciering wordt er gekeken naar de afspraken die je hebt gemaakt voor wat betreft de subsidie. Liggen die goed vast? Op basis daarvan kan een financier het bedrag soms (gedeeltelijk) voorschieten.

3. Voorfinanciering van de btw

Wanneer je een factuur stuurt naar een klant, moet je daar meestal btw over afdragen aan de Belastingdienst, zelfs als de klant die factuur nog niet heeft betaald. Dat betekent dus dat je geld moet overmaken dat je (nog) niet hebt ontvangen. Dit heet het voorfinancieren van btw.

Concreet voorbeeld: Je levert een opdracht van €10.000 exclusief btw. De factuur inclusief 21% btw is dus €12.100. Je klant betaalt pas over 45 dagen, maar jij moet al vóór die tijd de €2.100 btw aan de Belastingdienst afdragen.

Zeker bij grote opdrachten of langlopende projecten kan dit flink knellen in je cashflow. Je hebt immers je btw-verplichting al, terwijl het geld nog niet binnen is.

Een externe financier kan die btw tijdelijk voorschieten. Zodra de teruggave binnen is, los je het bedrag weer af.

4. Exportfinanciering

Internationale handel brengt vaak langere betaaltermijnen, valutarisico’s en extra incassorisico’s met zich mee. Als je werkt met buitenlandse klanten, kan het zijn dat je lang moet wachten op betaling, soms 60 tot wel 120 dagen.

Internationale factoring of exportfinanciering kan dan een uitkomst bieden. Hierbij wordt je buitenlandse factuur (vaak in vreemde valuta) voorgefinancierd en neemt de financier het debiteurenrisico deels of volledig over.

Sommige aanbieders bieden ook extra diensten aan, zoals een kredietverzekering, incassobeheer en valutadekking.

5. Projectfinanciering

Werk je aan projecten die maanden of zelfs jaren duren? Bijvoorbeeld in de bouw, techniek, IT of consultancy? Dan maak je vaak al veel kosten voordat je (volledig) gefactureerd hebt. Of je factureert wel tussentijds, maar moet lang wachten op goedkeuring of betaling.

Bij projectfinanciering gebruik je een inschatting van je toekomstige inkomsten als basis voor een tijdelijke financiering. Je ontvangt de financiering vaak in fasen, om de uitvoering van het project te kunnen bekostigen.

6. Purchase Order Financing (voorfinanciering op basis van een bestelling)

Heb je een grote bestelling (purchase order) van een klant binnen, maar nog niet genoeg middelen om die uit te voeren? Dan biedt Purchase Order Financing (PO-financiering) een oplossing. Hierbij financiert een externe partij jouw inkoop- of productiekosten vóórdat je zelf factureert.

Het verschil met projectfinanciering is dat deze vorm van financieren veel specifieker is én tijdelijk is: je financiert alleen de inkoop- of productiekosten. De financier betaalt het bedrag vaak direct aan jouw leverancier. Zodra jouw klant jou betaalt, los je de financiering af.

7. Werkkapitaal financieren of een zakelijk krediet

Tot slot kan het zijn dat je tijdelijk extra geld nodig hebt om pieken op te vangen, bijvoorbeeld bij seizoensdrukte of snelle groei. Je hebt dan (nog) geen openstaande factuur of subsidie, maar je weet wél dat er inkomsten aankomen.

Zo’n situatie kan met een zakelijk krediet of werkkapitaalfinanciering gefinancierd worden. Goed om te weten: geldverstrekkers financieren vaak maximaal 10 tot 20% van je omzet met een zakelijk krediet.

Wanneer is voorfinanciering interessant?

Voorfinanciering is dus met name nuttig in situaties waarin je tijdelijk meer uitgaven dan inkomsten hebt, maar wél aan het groeien bent. Bijvoorbeeld:

• Je klanten hanteren lange betaaltermijnen (30-90 dagen)

• Je werkt aan gesubsidieerde projecten waarvan de subsidie later wordt uitbetaald

• Je hebt tijdelijke pieken in je productie of personeelskosten

• Je werkt internationaal met complexe betaalstructuren

• Je hebt een grote bestelling ontvangen, maar onvoldoende werkkapitaal

Door voorfinanciering voorkom je dat je “nee” moet zeggen tegen nieuwe opdrachten door een gebrek aan cashflow.

Wat zijn de voordelen van voorfinanciering?

Snelle toegang tot geld

Veel vormen van voorfinanciering - zoals factoring, btw-financiering en PO-financiering - keren binnen enkele dagen uit. Bij complexere vormen (zoals project- of subsidievoorfinanciering) kan het iets langer duren.

Tot wel 99% gefinancierd, inclusief btw

Een groot voordeel van factoring is dat je vaak tot wel 99% van je factuurbedrag (inclusief btw) kunt ontvangen. Bij de andere financieringsvormen ligt het sterk aan het risico van het project.

Vaak geen onderpand nodig

Vaak - en zeker bij factoring - hoef je geen pand, machines of privévermogen in te brengen als onderpand. Je loopt hiermee dus ook niet het risico om het kwijt te raken als je de financiering niet terug kunt betalen.

Ook als je cijfers (tijdelijk) minder goed zijn

Bij voorfinanciering kijken geldverstrekkers vooral naar de kwaliteit van de debiteur, omdat daar het risico ligt. Daardoor kom je soms ook in aanmerking als je eigen cijfers niet perfect zijn.

Relatief weinig risico (bij factoring)

Zeker bij factoring is het risico laag: je hebt het product of de dienst al geleverd. Soms neemt de factoringmaatschappij zelfs het debiteurenrisico over.

Wat zijn de nadelen van voorfinanciering?

Voorfinanciering kan een hele slimme oplossing zijn, maar het is niet altijd de goedkoopste of de beste keuze. Het hangt echt af van je situatie en wat je precies nodig hebt.

De kosten kunnen oplopen

De kosten voor factoring liggen vaak tussen de 1% en 5% van de hoogte van de factuur, afhankelijk van de vorm en het risico. De kosten voor bijvoorbeeld een tijdelijk zakelijk krediet liggen over het algemeen wat hoger dan andere vormen van financiering.

Je klant betaalt aan een derde partij

Bij sommige vormen (zoals factoring en PO-financiering) betaalt je klant niet aan jou, maar aan de financier. Dat vraagt om duidelijke communicatie richting je klant.

Niet voor elke situatie geschikt

Zeker in het geval van factoring is niet elke sector, debiteur of project financierbaar. Soms zijn je debiteuren simpelweg niet van voldoende kwaliteit. In dat geval kan een zakelijk krediet of een andere zakelijke financiering een betere oplossing zijn.

Wat kost voorfinanciering?

De kosten van voorfinanciering hangen af van de financieringsvorm en jouw specifieke situatie. Ben je benieuwd welke kosten voor jou gelden? Beantwoord 10 vragen en je ontvangt meteen een indicatie van de kosten.

Hoe helpt Credion?

Bij Credion vinden we de oplossing die het beste bij jouw situatie past. Met een netwerk van 120+ financiers en meer dan 90 ervaren, onafhankelijke adviseurs, weten we als geen ander welke oplossingen bij jouw situatie passen én word je kans op een succesvolle financiering een stuk hoger.

Zo werken we:

1. Bekijk online vrijblijvend je opties via online.credion.eu

2. Een adviseur neemt binnen één werkdag persoonlijk contact met je op

3. Wil je met ons samenwerken? Dan gaan we voor je aan de slag: wij stellen de financieringsaanvraag op, houden het contact met de financiers en helpen je de beste keuze te maken.

4. We zorgen ervoor dat je zo snel mogelijk over het geld beschikt dat je nodig hebt.

Is financiering nu niet mogelijk? Dan zijn we daar ook eerlijk over, zodat jij snel weet waar je aan toe bent.

Is voorfinanciering iets voor jou?

Voorfinanciering is geen wondermiddel, maar het kan wel net dat ene zetje zijn dat je bedrijf vooruithelpt. Zeker als je te maken hebt met lange betaaltermijnen, subsidies die later uitbetaald worden of snelle groei. Door de juiste financieringsvorm te kiezen, voorkom je stilstand en houd je je bedrijf in beweging.

Of het bij jouw situatie past? Dat bespreken we graag samen. Vraag vrijblijvend je financiering aan of neem contact op met een adviseur in je buurt en ontdek hoe we wellicht ook jouw bedrijf kunnen helpen groeien.