Bedrijfslening rente: vanaf 4% in 2025

De juiste rente kan je bedrijf maken of breken

Je hebt een geweldig idee, je bedrijf groeit en je wilt investeren. Maar om dat te doen, heb je financiering nodig. 

Dan komt de grote vraag: tegen welke rente kun je lenen? Een klein renteverschil lijkt misschien niet veel, maar op lange termijn kan het tienduizenden euro’s schelen. 

Het is dus belangrijk om te onderzoeken hoe je de beste rente krijgt en bij welke geldverstrekker je het beste terecht kunt. 

Maar eerst: hoe wordt de rente op een bedrijfslening bepaald?

De rente die je betaalt, is afhankelijk van meerdere factoren. Banken en andere geldverstrekkers kijken onder andere naar:

• Het risicoprofiel van je bedrijf: is je onderneming financieel gezond? Heb je stabiele inkomsten en een solide kredietgeschiedenis? Een goedlopende onderneming met sterke jaarcijfers krijgt vaak een lagere rente dan een start-up zonder financiële historie.

• Zekerheden en garanties die je kunt geven: hoe meer garanties en zekerheden je kunt geven, hoe lager het risico voor een geldverstrekkers. Denk aan een hypothecaire inschrijving op vastgoed, of een persoonlijke borgstelling. Tip: Kijk hier altijd kritisch naar (of schakel hulp van een expert in). Als je meteen alle zekerheden laat verpanden, wordt het later soms lastiger om financiering te krijgen.

• Hoofdsom van de lening: soms gelden schaalvoordelen. Je kunt je misschien voorstellen dat het voor een geldverstrekker net zo veel werk is om een financiering van 150.000 euro te verstrekken als een financiering van 1 miljoen. Als je een hogere financieringsbehoeft én leencapaciteit hebt, kan het rentepercentage dus lager liggen.*

• Type geldverstrekker: banken hanteren vaak lagere rentes dan alternatieve financiers zoals private investeerders of crowdfundingplatformen, omdat zij goedkoper kunnen lenen. Dit is ook de reden waarom we nog steeds zo’n 65 tot 70% van de aanvragen bij traditionele banken onderbrengen.

• Marktomstandigheden: de algemene rentestand in de economie, bepaald door onder andere de Europese Centrale Bank, speelt ook een grote rol.

* NB: Je wilt natuurlijk nooit meer lenen dan je terug kunt betalen. Zorg er altijd voor dat je een gezonde schulden/inkomstenratio (oftewel DSCR) hebt.

Wat is een goede rente voor een zakelijke lening?

Wat een “goede” rente is, hangt dus af van je situatie, het type financiering en de marktomstandigheden. 

Maar… we kunnen wel wat indicatieve tarieven geven. 

In 2025 zie je over het algemeen de onderstaande tarieven:

• Traditionele bancaire leningen (bij bijvoorbeeld Rabobank, ABN Amro en ING): van 4% tot 9%.

• Alternatieve financiers: van 4.9% tot 30%.

• Crowdfunding: vaak tussen de 5.9% en 12%.

• Investeerders en achtergestelde leningen: Vaak 8% of hoger, omdat deze risicovoller zijn voor de kredietverstrekker.

Dus stel dat je €200.000 leent tegen 4% rente bij een bank, dan betaal je over vijf jaar ongeveer €23.000 aan rente. 

Bij een alternatieve financier die 9% rekent, is dat ruim €67.000. Dit laat zien hoe groot het verschil kan zijn.

Let op: is de rente jaarlijks of maandelijks?

In de wereld van zakelijk financieren was het tot voor kort gebruikelijk om alleen jaarlijkse rentepercentages te communiceren. 

In de laatste jaren is dat wat veranderd. Sommige nieuwe, alternatieve financiers communiceren hun rentepercentage op maandbasis. 

Hierdoor lijkt het rentepercentage op het eerste gezicht laag, maar op jaarbasis kan het behoorlijk tegenvallen. 

Want stel je voor: een financier rekent 1,3% rente per maand. Dat betekent dat je op jaarbasis 12 * 1,3% = 15,6% rente betaalt. Een flink verschil met de rente op bijvoorbeeld bancaire financieringen. 

Een alternatieve financiering met een hogere rente kan een prima oplossing zijn als je snel (een relatief kleine) financiering nodig hebt. 

Toch is het slim om altijd meerdere geldverstrekkers te vergelijken. 

Als je een gezond bedrijf, een uitgewerkt plan en je cijfers goed op orde hebt, kun je bij andere geldverstrekkers soms betere rentepercentages krijgen. 

Vaste vs. variabele rente

Ook bij zakelijke leningen heb je te maken met variabele en vaste rentes. Dit zijn de verschillen:

• Vaste rente: Je betaalt gedurende een bepaalde looptijd (bijvoorbeeld 5, 10 of 15 jaar) hetzelfde percentage. Dit geeft zekerheid voor die periode, maar je profiteert niet van een eventueel dalende marktrente.

• Variabele rente: Dit tarief kan fluctueren, afhankelijk van de economie. Dit kan voordelig zijn bij dalende rentes, maar risicovol bij stijgingen.

Een zakelijke lening wordt meestal gebruikt voor langetermijninvesteringen, zoals vastgoed en machines. Daarom heb je bij een bedrijfslening vaak te maken met een vaste rente. 

In sommige gevallen (bijvoorbeeld bij leningen van meer dan 1 miljoen) geven geldverstrekkers de optie om te kiezen voor een variabele rente. 

Hoe krijg je de laagste rente op een bedrijfslening?

Wil je zo min mogelijk rente betalen? Hieronder vind je een aantal tips:

1. Begin op tijd met onderzoeken: als je pas begint met zoeken op het moment dat je heel krap bij kas zit, heb je te weinig tijd om rustig te vergelijken. Begin daarom op tijd. 

2. Verbeter je kredietwaardigheid: Werk aan gezonde jaarcijfers, verlaag je schulden en zorg voor een stabiele cashflow.

3. Onderhandel slim: Banken en financiers hanteren vaak marge in hun rentevoorstellen. Onderhandelen kan lonen!

4. Vergelijk meerdere aanbieders: Vraag offertes aan bij verschillende banken en alternatieve financiers.

5. Bied extra zekerheid: Door onderpand zoals vastgoed of machines aan te bieden, verlaag je het risico voor de geldverstrekker. Dat kan zorgen voor een lagere rente.

6. Schakel hulp in: Een onafhankelijke financieringsexpert weet als geen ander welke rentepercentages voor jouw situatie haalbaar zijn én welke informatie een financier nodig heeft om een goed aanbod te doen. Bovendien weet een geldverstrekker dat het zijn uiterste best moet doen als er een aanvraag van een Credion-expert binnenkomt.

Kijk verder dan alleen rente

Het is verleidelijk om alleen naar rente te kijken, maar de laagste rente betekent niet altijd de goedkoopste lening en de beste deal. 

Kijk ook naar extra kosten en andere voorwaarden. Worden er administratiekosten gerekend? Welke zekerheden moet je afgeven? Kun je boetevrij aflossen?

Bepaal wat voor jou belangrijk is en of het voorstel van een geldverstrekker daarbij aansluit.

Zo helpt Credion jou bij de beste financiering

Als ondernemer heb je al genoeg aan je hoofd. Daarom helpt Credion je om de beste financiering te vinden:

• Breed netwerk van geldverstrekkers: Van traditionele banken tot innovatieve fintech-oplossingen.

• Onafhankelijk advies: We werken voor jou, niet voor de bank. Ons doel is de beste oplossing voor jouw situatie.

• Ondersteuning bij onderhandelingen: We helpen je om de gunstigste voorwaarden te krijgen.

Slim lenen is meer dan alleen rente vergelijken

Het vinden van de juiste lening gaat verder dan alleen de rente. De totale kosten, flexibiliteit en voorwaarden spelen een grote rol. 

Wil je zeker weten dat je de beste deal krijgt? Vraag vrijblijvend je financiering aan en bespaar tijd, geld en onnodige zorgen. Zo focus jij je op wat echt belangrijk is: de groei van je bedrijf.