Financiering regelen? Zo vind je de beste voor je mkb-bedrijf

1. Bepaal je financiële behoefte

De eerste stap is het helder krijgen van je financiële behoefte. Dit lijkt misschien logisch, maar veel ondernemers beginnen met zoeken zonder precies te weten hoeveel geld ze nodig hebben en waarvoor. Stel jezelf de volgende vragen:

• Hoeveel geld heb ik precies nodig?

• Waar wil ik het geld voor gebruiken (bijvoorbeeld investeringen, werkkapitaal of overnames)?

• Hoe snel heb ik het geld nodig?

• Voor hoe lang heb ik de financiering nodig?

Door deze vragen te beantwoorden, krijg je een duidelijk beeld van je situatie. Dit maakt het niet alleen makkelijker om de juiste financier te vinden, maar ook om gericht te onderhandelen.

2. Ken je opties

Er zijn talloze manieren om je bedrijf te financieren. Elk type financiering heeft zijn eigen kenmerken, voordelen en nadelen. Hier zijn de belangrijkste opties:

Traditionele banken

Banken zijn nog steeds een populaire keuze voor ondernemers. Ze bieden vaak leningen met gunstige rentetarieven, vooral als je een goed trackrecord hebt. Om die reden regelen we bij Credion nog steeds in zo'n 70% van de aanvragen een bancaire financiering. Het nadeel? De eisen zijn streng en het kan lang duren voordat je een beslissing krijgt.

Alternatieve financiers

Alternatieve financiers zoals crowdfunders en fintech-bedrijven winnen aan populariteit. Crowdfunding biedt ondernemers niet alleen toegang tot kapitaal, maar ook de mogelijkheid om hun bedrijf zichtbaar te maken bij een breed publiek. Dit kan leiden tot waardevolle exposure en betrokkenheid van investeerders die geloven in jouw visie. Deze opties zijn vaak sneller en flexibeler, maar de kosten kunnen hoger zijn.

Leasing en factoring

Als je specifiek geld nodig hebt voor apparatuur of machines, kan leasing een goede oplossing zijn. Factoring is een slimme optie als je werkkapitaal nodig hebt: je verkoopt dan je facturen aan een factoringmaatschappij en krijgt meteen een deel van het bedrag uitgekeerd.

Eigen vermogen of investeerders

Overweeg je om een investeerder in je bedrijf te betrekken? Dan geef je een deel van je bedrijf op in ruil voor kapitaal. Dit kan voordelig zijn als je een grote investering nodig hebt en een partner zoekt die ook strategische waarde toevoegt. Een investeerder is niet altijd makkelijk te vinden, daar zul je een groot netwerk voor nodig hebben. Bij Credion hebben we zo’n groot netwerk opgebouwd en kunnen we je vaak helpen bij het vinden van investeerders die passen bij jouw ambities.

Door alle opties op een rij te zetten, kun je bepalen welke financieringsvorm het beste past bij jouw situatie.

3. Maak je bedrijf financieringsklaar

Voordat je naar financiers stapt, is het belangrijk om je bedrijf goed voor te bereiden. Financiers willen zekerheid, en hoe beter jij je voorbereid, hoe groter de kans dat je een financiering krijgt. Let daarom op de volgende zaken:

• Een helder businessplan: Beschrijf hierin je bedrijfsdoelen, strategieën en financiële prognoses.

• Financiële cijfers: Zorg dat je een actuele winst- en verliesrekening, balans en cashflow-overzicht klaar hebt liggen.

• Een goede kredietwaardigheid: Zorg dat je eventuele schulden op orde hebt en dat je betalingsgedrag betrouwbaar is.

• Duidelijke onderbouwing: Laat zien hoe je het geld wilt gebruiken en hoe dit bijdraagt aan de groei van je bedrijf. Dit hoef je overigens niet alleen te doen: ervaren Credion adviseurs kunnen zo'n onderbouwing voor je schrijven. Handig, want zij weten als geen ander welke informatie een geldverstrekker nodig heeft.

4. Vergelijk verschillende financiers

Neem niet zomaar genoegen met de eerste optie die je tegenkomt. Vergelijk verschillende financiers om te zien welke partij de beste voorwaarden biedt. Let daarbij op:

• Rentepercentages: Hoeveel betaal je uiteindelijk aan kosten?

• Looptijd: Hoe lang zit je vast aan de financiering?

• Voorwaarden: Wat zijn de specifieke eisen van de financier?

• Flexibiliteit: Kun je extra aflossen of de looptijd aanpassen?

Benieuwd welke opties voor jouw beschikbaar zijn? Beantwoord de Credion10 om daar eenvoudig achter te komen.

5. Houd rekening met de toekomst

Bij het regelen van een financiering is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de huidige situatie. Stel jezelf de vraag: wat betekent deze financiering voor mijn bedrijf op de lange termijn? Kun je de maandelijkse lasten dragen als je omzet tijdelijk terugloopt? En hoe flexibel is de financiering als je plannen veranderen?

Een goede financiering helpt je niet alleen om je huidige doelen te bereiken, maar biedt ook ruimte voor toekomstige groei.

6. Schakel een expert in

Financiering is een complex vakgebied, en het kan lastig zijn om door alle regels en voorwaarden heen te navigeren. Een onafhankelijke financieringsadviseur kan je helpen om de juiste keuze te maken. Bij Credion staan meer dan 100 ervaren adviseurs in heel Nederland klaar om je door het hele proces te begeleiden, van aanvraag tot afronding.

7. Wees realistisch en blijf kritisch

Ten slotte: wees realistisch over wat je kunt en wilt. Niet elke financiering is geschikt voor jouw situatie. Blijf kritisch en stel vragen. Begrijp je alle voorwaarden? Wat zijn de risico’s? En kun je je de financiering veroorloven, ook als het even tegenzit?

Tot slot: de juiste financiering is maatwerk

De beste financiering voor je mkb-bedrijf is niet zomaar een standaardoplossing. Het hangt af van jouw situatie, doelen en toekomstplannen. Door goed voorbereid aan de slag te gaan, je opties te vergelijken en een Credion-expert in te schakelen, vergroot je de kans op een financiering die perfect past bij jouw bedrijf.

Wil je ervaren hoe je de beste financiering vindt? Beantwoord vrijblijvend 10 vragen over je financieringsbehoefte en we bellen je binnen twee dagen om je mogelijkheden te bespreken.