Overbruggingskrediet zonder hypotheek regelen? Zo werkt het

Wat is een overbruggingskrediet zonder hypotheek?

Een overbruggingskrediet is een tijdelijke financiering waarmee je de periode overbrugt tussen twee financiële momenten. Denk aan het voorfinancieren van een investering of het opvangen van vertraging in cashflow.

Traditioneel wordt zo’n krediet vaak gekoppeld aan een hypotheek, bijvoorbeeld op een bedrijfspandpand of je privéwoning. Maar dat hoeft niet. Er zijn steeds meer ondernemers die - om welke reden dan ook - een overbruggingskrediet willen zonder hypothecaire zekerheid.

Bijvoorbeeld omdat:

• Je (op dit moment) geen vastgoed bezit

• Je je privévermogen niet op het spel wilt zetten

• Je snel moet schakelen en geen tijd hebt voor langlopende taxatie- en notariële processen

En dat begrijpen wij bij Credion maar al te goed.

Welke alternatieven zijn er zonder hypotheek?

Er zijn gelukkig meerdere opties voor ondernemers die op zoek zijn naar een overbruggingskrediet zonder vastgoed als onderpand. Hieronder lichten we de drie meest gebruikte alternatieven toe:

1. Verpanding van debiteuren (factoring)

Factoring biedt ondernemers de mogelijkheid om snel werkkapitaal vrij te maken. Je verkoopt je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, die deze direct betaalt (vaak tot 90%).

• Voordeel: je hebt geen vastgoed nodig, kan vaak snel geregeld worden, je loopt relatief weinig risico en de financiering groeit mee met je omzet.

• Let op: je moet wel een gezonde debiteurenportefeuille hebben.

2. Overbruggingskrediet met borgstelling (BMKB)

Financieren met overheidsgarantie, bijvoorbeeld via de regeling BMKB, houdt in dat de overheid garant staat voor een deel van je lening. Hierdoor zijn financiers eerder bereid om je geld te lenen, zónder dat je zelf vastgoed hoeft in te brengen.

3. Zakelijke lening met omzetafhankelijke aflossing

In dit geval ontvang je een zakelijke lening, die je automatisch aflost via een vast percentage van je dagelijkse (pin)omzet. Dit betekent dat de aflossingen meebewegen met de omzet: op drukke dagen wordt er meer afgelost, op rustige dagen minder.

4. Krediet op basis van toekomstige inkomsten of orders

Heb je een grote order binnengehaald, maar moet je eerst investeren voordat de betaling binnenkomt? Sommige financiers bieden ‘purchase order financing’ of ‘revenue based finance’. Hierbij wordt gekeken naar je toekomstige cashflow in plaats van je bezittingen.

Steeds meer alternatieve financiers durven hierop te financieren - mits je cijfers goed onderbouwd zijn.

Wat doet het met je rente als je geen hypotheek aanbiedt?

Een financier wil altijd weten: hoe groot is het risico dat ik mijn geld niet terugkrijg? Als je een pand inbrengt als onderpand (hypothecaire zekerheid), loopt de financier minder risico. Wordt de lening niet terugbetaald, dan kan het pand verkocht worden.

Maar als je géén onderpand biedt, neemt de financier meer risico - en dat zie je terug in het rentepercentage.

De rente ligt bij een overbruggingskrediet zonder hypotheek doorgaans daarom hoger dan bij een lening met onderpand. Afhankelijk van de aanbieder, je bedrijfssituatie en de looptijd van de lening, kun je denken aan:

• Rente met hypotheek: vaak tussen de 4% en 8% per jaar

• Rente zonder hypotheek: meestal tussen de 8% en 14% per jaar

Let op: dit zijn gemiddelden. Bij een sterk businessplan, goede cijfers en een korte looptijd kan de rente ook lager uitvallen. Andersom geldt: hoe onzekerder de situatie, hoe hoger het tarief.

Daarom is een goede voorbereiding en vergelijking zo belangrijk.

Waarom banken vaak ‘nee’ zeggen (en wij sneller een ‘ja’ kunnen regelen)

We horen het dagelijks van ondernemers: “De bank zegt nee.” Of: “Ik krijg mijn accountmanager niet te pakken.” Of: “Ik heb helemaal geen aanspreekpunt meer bij de bank, ik zou niet weten waar ik aan moet kloppen.”

Kortom: het wordt steeds lastiger om als mkb-ondernemer zelf een financieringsaanvraag succesvol in te dienen. Maar dat wil niet zeggen dat er geen oplossingen zijn.

Sterker nog, we brengen nog steeds zo’n 60-70% van onze aanvragen onder bij banken. Simpelweg omdat banken nog steeds de beste rentes kunnen aanbieden. Maar dan moet je wel met een goed voorstel komen. En dat doen we graag voor je.

Lukt het niet bij de bank? Of past een andere geldverstrekker simpelweg beter bij je plannen? Dan kijken we verder. Dankzij ons netwerk van meer dan 120 financiers - van crowdfunding platforms tot innovatieve fintechs - kunnen we vaak wel een oplossing vinden. Soms zelfs zonder hypotheek.

💡Benieuwd wat jouw opties zijn? Vraag vrijblijvend je financiering aan en we scannen meteen de hele markt voor je.

Zo pak je het slim aan (zonder onnodige risico’s te nemen)

Een overbruggingskrediet zonder hypotheek klinkt misschien als iets wat je “gewoon even regelt”, maar dat is het zeker niet. Er zijn een paar dingen die je slim moet aanpakken:

• Zorg voor een scherp financieringsplan: laat concreet zien waar het geld voor nodig is en hoe je het terugbetaalt.

• Wees eerlijk over risico’s: financiers waarderen transparantie.

• Vergelijk álle opties: via Credion krijg je inzicht in het volledige financieringslandschap – dus niet alleen banken.

• Laat je goed begeleiden: veel aanvragen sneuvelen door slordigheden of een matige onderbouwing. Een goede financieel adviseur weet als geen ander hoe zo’n aanvraag eruit moet zien.

Wat doet Credion voor jou?

Bij Credion krijg je geen standaardadvies of vage beloftes. We stellen je eerst 10 slimme vragen die ons helpen om jouw situatie écht te begrijpen. Daarmee bouwen we aan een financieringsstrategie die bij jouw plannen past.

We brengen je in contact met de juiste financier(s), begeleiden het proces en onderhandelen over de voorwaarden. Alles zodat jij met vertrouwen de volgende stap kunt zetten - zonder je pand als onderpand.

Samen lukt het vaak wel

De financieringswereld zit vol ‘nee’s. Wij zoeken altijd naar de ‘ja’. Ook als het gaat om een overbruggingskrediet zonder hypotheek. Dus ben jij klaar voor een volgende stap met je bedrijf, maar wil je je pand liever buiten de deal houden?

Vraag dan vrijblijvend online je financiering aan. Na het beantwoorden van een paar vragen zie je meteen wat je eerste opties zijn. Vervolgens nemen we telefonisch contact met je op om je aanvraag te bespreken. Je zit nergens aan vast, we kijken puur samen wat er mogelijk is. Eerlijk, realistisch en met oog voor jouw ambities.