Bedrijfspand financieren? Zoveel eigen geld heb je nodig (hint: vaak minder dan je denkt!)

Je hebt minder eigen vermogen nodig dan je (waarschijnlijk) denkt

Veel ondernemers gaan ervan uit dat ze een groot bedrag aan eigen vermogen nodig hebben om een zakelijk pand te kopen. Maar dat valt vaak mee.

Banken en andere financiers zien het pand zelf namelijk als onderpand. Dit betekent dat zij minder risico lopen, omdat ze het pand kunnen verkopen als de lening niet wordt terugbetaald.

Daarom is het gebruikelijk dat je zelf minimaal zo’n 10% van de koopsom inbrengt. De overige 90% kan via een zakelijke hypotheek gefinancierd worden​​.

Een voorbeeld: bij een pand van €400.000 moet je vaak minimaal €40.000 aan eigen vermogen meenemen. Maar let op: er zijn ook bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.

Wat zijn de bijkomende kosten?

Houd naast de 10% eigen inbreng rekening met de volgende kosten:

• Overdrachtsbelasting: 10,4% van de koopsom van een bestaande woning. Voor een pand van €400.000 is dat €41.600. (Overdrachtsbelasting betaal je niet voor nieuwbouw).

• Notariskosten: Voor de eigendomsoverdracht en hypotheekakte betaal je gemiddeld zo’n €1.500.

• Advieskosten: Bijvoorbeeld voor een financieel adviseur of intermediair, liggen vaak rond de €2.500.

• Taxatiekosten: Een verplichte taxatie van het pand kost gemiddeld zo’n €800.

• Eventuele verbouwingskosten: Dit verschilt per situatie, maar kan aanzienlijk zijn als het pand aangepast moet worden.

Kortom, bij de aankoop van een bestaand pand van €400.000 moet je rekenen op ongeveer €46.400 aan bijkomende kosten. Samen met de eigen inbreng (€40.000) kom je dus uit op een totaalbedrag van zo’n €86.400 aan eigen vermogen dat je nodig hebt.

Wat verwachten nog meer financiers van je?

Naast dat je eigen vermogen nodig hebt om je bedrijfspand te financieren, moet je uiteraard ook kunnen aantonen dat je de maandelijkse aflossingen en rente kunt betalen. Een positieve cashflow en een stabiele omzet zijn dus essentieel: dit laat zien dat je financieel gezond bent.

Kortom, een sluitende financiële onderbouwing geeft financiers het vertrouwen om je aanvraag goed te keuren.

Wat is een nadeel van (meer) eigen vermogen gebruiken?

Het inbrengen van meer dan 10% eigen vermogen heeft zeker voordelen. Denk bijvoorbeeld aan lagere maandlasten en (wellicht) een lagere rente, omdat het risico voor de geldverstrekker lager is.

Er kunnen echter ook nadelen zitten aan het inbrengen van meer eigen vermogen. Zo kun je het geld dat je investeert in een pand niet meer gebruiken voor andere doelen, zoals de uitbreiding van je bedrijf of investeringen in machines of voorraad.

Denk daarom goed na over de balans tussen eigen vermogen en externe financiering​.

Slimme tips voor je bedrijfspandfinanciering

Bij het financieren van een bedrijfspand kan veel komen kijken. Met deze praktische tips maak je een sterke start:

• Maak een toekomstplan: Denk goed na over je plannen voor de toekomst. Koop je een pand dat meegroeit met je bedrijf, of ga je voor een kleinere locatie? Kortom: zorg dat je financiering past bij je toekomstplannen en de verwachte groei van je bedrijf.

• Vind de beste balans tussen vreemd en eigen vermogen: Gebruik eigen vermogen waar nodig, maar houd voldoende financiële ruimte over voor andere investeringen.

• Bereid je goed voor: Verzamel alle benodigde documenten, zoals jaarcijfers, een ondernemingsplan en prognoses.

• Vraag om hulp: Je hoeft het niet alleen te doen: een ervaren Credion adviseur helpt je bij al deze bovenstaande stappen. Vraag vrijblijvend je financiering aan en wij helpen je graag verder.

Investeer in je toekomst

Een bedrijfspand kopen is vaak een slimme stap om je onderneming sterker te maken en tegelijkertijd te bouwen aan je toekomst.

Welke financiering je daarvoor kiest kan soms best een puzzel zijn, en daar helpen we je graag bij. Heb je bijvoorbeeld vragen over hoeveel eigen vermogen je het beste kan inleggen of welke financieringsmogelijkheden er voor jou zijn?

Vraag online je financiering aan en je persoonlijke Credion-adviseur neemt binnen twee werkdagen contact met je op. We horen graag van je!