Meer dan alleen rente: wat maakt een financieringsdeal écht goed?

Kijk verder dan alleen de prijs

Het is verleidelijk om alleen naar de rente te kijken bij het vergelijken van financieringsaanbiedingen. Maar is dat wel verstandig? Carlo, oprichter en CEO van Credion, zegt hierover:

"Ik roep eigenlijk te pas en te onpas dat prijs maar één van de factoren is waarop een ondernemer zijn besluit moet nemen. Uiteindelijk gaat het ook om de manier waarop hij met zijn financier en zijn adviseur samenwerkt."

Hij benadrukt dat aspecten zoals snelheid, deskundigheid en toekomstgerichtheid minstens zo belangrijk zijn. Een goede financier kijkt niet alleen naar het hier en nu, maar denkt ook mee over toekomstige financieringsbehoeften.

1. Financiering die met je meebeweegt

Geen enkel bedrijf is hetzelfde, dus waarom zou financiering dat wel zijn? Een financiering moet passen bij jouw situatie. Zeker als je bedrijf niet binnen de standaard kaders past, is maatwerk essentieel.

Sommige financiers bieden bijvoorbeeld extra flexibiliteit als je bedrijf nog in de opstartfase zit en je geen jarenlange jaarcijfers kunt overleggen. Of als je snel moet schakelen vanwege groei. 

Dan is een traditionele banklening niet altijd de beste oplossing en kan een alternatieve financier uitkomst bieden.

Tip: let ook op de looptijd

Een lening met een kortere looptijd heeft vaak lagere totale kosten, maar hogere maandlasten. Dit kan invloed hebben op je werkkapitaal en groeimogelijkheden. 

Soms is het verstandiger om een iets duurdere financiering te kiezen met lagere maandlasten, zodat je meer financiële ruimte overhoudt om te investeren in je onderneming.

2. De juiste match tussen ondernemer en financier

Een zakelijke lening is niet zomaar een transactie; het is een samenwerking. Een goede financier denkt met je mee, begrijpt jouw ambities en biedt oplossingen die verder gaan dan een standaard lening.

Voor sommige ondernemers speelt duurzaamheid en maatschappelijk verantwoord ondernemen een grote rol. Zij willen samenwerken met een geldverstrekker die niet alleen gunstige voorwaarden biedt, maar ook investeert in duurzame projecten en ethisch verantwoord handelt.

Door de juiste match te vinden, zorg je ervoor dat je financiering aansluit bij jouw waarden en lange termijn doelen. 

3. Toekomstgerichtheid

Een financieringsbeslissing moet niet alleen goed zijn voor vandaag, maar ook voor morgen. Wat als je over een paar jaar opnieuw kapitaal nodig hebt? Zit je dan vast aan starre voorwaarden die verdere groei in de weg staan?

Een goede financiering sluit aan op je toekomstige financieringsbehoeften. Dat betekent bijvoorbeeld dat je niet alleen kijkt naar de laagste rente op dit moment, maar ook naar de mogelijkheid om later zonder hoge kosten op te schalen of aanpassingen te doen.

Tip: let op bij verpanding van zekerheden

Sommige geldverstrekkers hebben de neiging om bij het verstrekken van een financiering zoveel mogelijk zekerheden te vragen. Niet alleen het hypotheekrecht wordt gevestigd (bij een vastgoedfinanciering) maar ook een verpanding op debiteuren, voorraad en roerende zaken. 

Dit lijkt op het eerste gezicht geen probleem, maar het kan je later belemmeren als je extra financiering nodig hebt. Een bank die al deze zekerheden in bezit heeft, zal vaak niet toestaan dat een andere partij aanvullende financiering verstrekt. 

Een goede adviseur kijkt samen met jou naar een strategie waarbij je ook in de toekomst financieringsmogelijkheden behoudt.

Concrete tips voor een goede financieringsdeal

1. Bereid je goed voor en test je plan

Zorg dat je financiële administratie op orde is en dat je een duidelijk plan hebt voor de toekomst van je bedrijf.

Carlo vertelt hierover:

"Het allerbelangrijkste is altijd dat je die ambitie behoudt en dat je die ambitie uitwerkt in plannen. Maar voordat je dan überhaupt naar een financier gaat, laat dat een keer toetsen door een onafhankelijke partij."

Hij waarschuwt namelijk dat ondernemers die onvoorbereid naar financiers gaan, vaak teleurgesteld worden: "Wij zien te vaak ondernemers die al bij drie, vier banken financiers zijn geweest, dan zijn ze afgewezen, volledig teleurgesteld. En dan moeten we eigenlijk met dat verhaal opnieuw beginnen."

2. Wees realistisch

Een financier wil natuurlijk het geld terug dat wordt uitgeleend. Zorg er dus voor dat je alleen aan financiering aanvraagt als je weet dat je het terug kan betalen. 

3. Denk na over zekerheden

Welke zekerheden kun je bieden? Dit kan een groot verschil maken in de voorwaarden die je krijgt. In de meeste gevallen wordt vastgoed als zekerheid gebruikt. Dat heeft namelijk een relatief vaste waarde. 

Heb je geen vastgoed in bezit? Dan zijn er soms ook andere zekerheden te regelen, zoals overheidsgaranties. Een adviseur kan je helpen om dit voor je uit te zoeken.

4. Vergelijk verschillende aanbieders

Ga op zoek naar een financier die past bij jouw bedrijf en situatie. Soms kan een alternatieve financier beter passen dan een traditionele bank. (Tip: bij ons vergelijk je eenvoudig meer dan 120 geldverstrekkers in heel Nederland).

5. Laat je adviseren

Het financieringslandschap is de afgelopen jaren enorm veranderd. Waar vroeger de bank vaak de enige optie was, zijn er nu talloze alternatieve financieringsvormen beschikbaar.

Dit biedt kansen, maar maakt het ook ingewikkelder.

Daarom is deskundig advies belangrijker dan ooit. Een goede adviseur kan je helpen om door de bomen het bos te zien en de financieringsvorm te kiezen die het beste bij jouw situatie past.

Een persoonlijke touch maakt het verschil

Tot slot is het belangrijk om te beseffen dat achter elke financieringsdeal mensen zitten. Zowel aan de kant van de ondernemer als aan de kant van de financier. Carlo verwoordt dit mooi:

"Uiteindelijk denk ik toch dat wij, als je ons diep in de ziel kijkt, gewoon trots zijn op het werk wat we kunnen doen. We zitten in een markt die lastig is, maar ondanks dat proberen we toch om een ondernemer echt te helpen bij de vraag die hij of zij heeft."

Deze persoonlijke benadering, waarbij financiers en adviseurs echt proberen te begrijpen wat een ondernemer nodig heeft, kan het verschil maken tussen een goede en een uitstekende financieringsdeal.